當前商業(yè)銀行防范民間借貸風險的對策選擇

1、當前商業(yè)銀行防范民間借貸風險的對策選擇民間借貸風險的表現(xiàn)特征經營游離主業(yè)，熱衷于掙“快錢”主要表現(xiàn)為：經營趨于多元化，對外投資額與其規(guī)模實力明顯不相稱。企業(yè)經營基本游離主業(yè)，經營小額貸款公司、擔保公司或投資性行業(yè)，或外流外遷，甚至轉向國外，在高息利益驅使下，熱衷于掙“快錢”，將利用實業(yè)平臺謀得的銀行貸款，挪用作諸如資源、房地產開發(fā)以及股票、貴金屬、藝術品等跨界領域投資，或直接轉手用于民間借貸等。業(yè)主行為不端，負面信息多主要表現(xiàn)為：涉及民

2、間借貸的企業(yè)或業(yè)主經常以各種名義誘導員工辦理個人貸款或集資，與小額貸款公司、擔保公司、典當行、財務公司等過從甚密，上下游企業(yè)反映其行為反常，媒體報道、征信系統(tǒng)顯示企業(yè)或業(yè)主涉及民間借貸的相關負面信息，甚至有些經營者其直系親屬已移民國外，本人也玩起“失蹤”、“跑路”。經營不善，管理失范主要表現(xiàn)為：法人代表經常更換，生產經營處于停產或半停產狀態(tài)，向銀行借款后不能提供有效的證明真實貿易背景的支付憑證，申請的貸款金額明顯超出實際有效需求，拖欠員

3、工工資或貨款，遭債權人上門逼債、財產遭哄搶等。法人股東一般都是創(chuàng)業(yè)成功的大集團和知名企業(yè)。這些企業(yè)為牟取民間融資豐厚的收益而涉足其中，利用各種途徑和多種手段進行非法集資，專營民間融資業(yè)務，獲取高額民間借貸利息。有的集團公司甚至通過實際控制的多家關聯(lián)企業(yè)進行民間融資，成立資金結算中心，操縱地下錢莊資金鏈，形成民間融資業(yè)務獨立運作的經營體系。這些民間融資運作體系結構復雜、規(guī)模龐大，資金規(guī)模少則幾千萬，多則數(shù)十億。如果其中一家企業(yè)出現(xiàn)了資金鏈

4、斷裂，信用風險將迅速蔓延到其他關聯(lián)企業(yè)，并波及對其有授信的銀行。商業(yè)銀行防范民間借貸風險的對策針對民間借貸存在的問題和可能引發(fā)的風險，商業(yè)銀行應提高警惕，規(guī)范員工執(zhí)業(yè)行為，切實按照銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》要求做好各項盡職調查工作，認真落實貸款“三查”制度，將風險意識貫穿整個信貸流程，嚴加防范民間借貸風險向銀行體系蔓延。切實做好貸前調查，提高盡職調查的深度和廣度1定期收集行業(yè)、市場信息，跟蹤經濟周期波動對當?shù)仄髽I(yè)、行業(yè)的影