論儲戶存款丟失案件中的銀行法律責任.pdf

1、獨創(chuàng)性聲明本人聲明所呈交的學(xué)位論文是本人在導(dǎo)師指導(dǎo)下進行的研究工作及取得的研究成果。據(jù)我所知，除了文中特別加以標注和致謝均地方外，論文中不包含其他人已經(jīng)發(fā)表或撰寫過的研究成果，也不包含為獲得安徽大學(xué)或其他教育機構(gòu)的學(xué)位或證書而使用過的材料。與我一同工作的同志對本研究所做的任何貢獻均已在論文中作了明確的說明并表示謝意。學(xué)位論文作者簽名另幺簽字日期：彬年y月必日勿～∽搽m學(xué)位論文版權(quán)使用授權(quán)書本學(xué)位論文作者完全了解安徽大學(xué)有關(guān)保留、使用學(xué)位

2、論文的規(guī)定，有權(quán)保留并向國家有關(guān)部門或機構(gòu)送交論文的復(fù)印件和磁盤，允許論文被查閱和借閱。本人授權(quán)安徽大學(xué)可以將學(xué)位論文的全部或部分內(nèi)容編入有關(guān)數(shù)據(jù)庫進行檢索，可以采用影印、縮印或掃描等復(fù)制手段保存、匯編學(xué)位論文。(保密的學(xué)位論文在解密后適用本授權(quán)書)學(xué)位論文作者簽名：殳蔓／導(dǎo)師簽名：簽字日期：二妙年驢月蘆日簽字日期!如弘年P(guān)月妒日摘要科技的進步，帶來的不僅是生活的便利，隨之而來的亦有風險。比如銀行卡存取、消費便利的背后隱藏著卡片易被竊取

3、、偽造的一面。隨著網(wǎng)上交易、手機支付的盛行，因系統(tǒng)漏洞、黑客入侵導(dǎo)致的賬戶資料泄露或存款被轉(zhuǎn)出等現(xiàn)象頻發(fā)?，F(xiàn)實生活中，儲戶存款關(guān)乎一家生計，其失蹤的原因錯綜復(fù)雜，往往牽扯到刑事案件。刑事案件的偵破并非易事，案件破不了時有發(fā)生亦或案件破了，犯罪嫌疑人無力賠付儲戶損失。面對存款的“不翼而飛“儲戶需要追責時，首當其沖地就是指向銀行。在儲戶看來，第一，金錢是存入銀行的，本身無過錯，推定銀行存在違約違法行為；第二，銀行接受儲戶存款不是為了單純保管

4、，而是貸出去掙取利息差額，有收益必然有存在風險的可能。第三，銀行有承擔風險的財力與物力，能賠付得起儲戶損失。兩方當事人的糾紛案由法院歸結(jié)為儲蓄合同糾紛，儲蓄合同的性質(zhì)和存款所有權(quán)歸屬決定著銀行法律責任的行使。儲蓄合同是無名合同，其性質(zhì)在學(xué)界多有爭議，大陸法學(xué)國家認為儲蓄合同屬消費寄托合同，英美法系國家認為儲蓄合同屬于消費借貸合同。從保護儲戶利益的角度出發(fā)，把儲蓄合同認定為消費寄托合同更佳，即儲戶存款行為只是為了更好的保管金錢，不為收益，

5、不應(yīng)承擔較重的風險。合同的中心即為權(quán)利，在儲蓄合同中，關(guān)鍵問題就是存款所有權(quán)，我國法律法規(guī)對于存款所有權(quán)的歸屬問題出現(xiàn)了互為矛盾的規(guī)定。隨著居民生活水平的提高，個人儲蓄能力的增強以及財產(chǎn)保護法律意識的加強，理論界更多地認為存款所有權(quán)是轉(zhuǎn)移至銀行一方的。從我國《商業(yè)銀行法》第71條的規(guī)定可知立法者認為儲戶存款享有的是債權(quán)，該規(guī)定更符合時代潮流，現(xiàn)實需要。義務(wù)是責任的先導(dǎo)，沒有義務(wù)談不上責任問題。在儲蓄合同中，銀行擔著絕大部分的義務(wù)，包括給