P2P網(wǎng)絡(luò)借貸金融消費(fèi)者法律保護(hù)研究.pdf

1、隨著互聯(lián)網(wǎng)與金融的深度融合，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸越來越普及，其作為一種新型的金融創(chuàng)新模式，一方面拓展和深化了傳統(tǒng)的金融理論，另一方面也極大地改變了社會公眾的金融消費(fèi)體驗(yàn)。然而，由于法律制度存在滯后性，平臺跑路事件頻發(fā)，嚴(yán)重侵害了金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，侵蝕 P2P網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)。由于我國目前的法律規(guī)定及機(jī)構(gòu)設(shè)置不夠完善，加之 P2P網(wǎng)貸維權(quán)環(huán)節(jié)多、舉證難等問題，無法有效地保障 P2P網(wǎng)貸金融消費(fèi)者的權(quán)益。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)的特殊性導(dǎo)致P2P

2、網(wǎng)貸金融消費(fèi)者面臨更加復(fù)雜的風(fēng)險。在理論研究上，對P2P網(wǎng)貸金融消費(fèi)者的界定不清晰，影響了其權(quán)利的實(shí)現(xiàn)；在實(shí)踐中，西方國家陸續(xù)啟動了 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的立法，通過制定信息披露規(guī)則、設(shè)定準(zhǔn)入門檻等措施對金融消費(fèi)者實(shí)施保護(hù)，而我國相關(guān)的專項(xiàng)立法明顯滯后，金融消費(fèi)者保護(hù)相關(guān)的條款不僅分散，而且過于原則。因此研究 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸金融消費(fèi)者法律保護(hù)在理論和實(shí)踐上都勢在必行。
　　本文從保護(hù)P2P網(wǎng)貸金融消費(fèi)者權(quán)益的角度出發(fā)，研究P2P網(wǎng)貸金融

3、消費(fèi)者的界定，結(jié)合當(dāng)前關(guān)鍵問題，提出 P2P網(wǎng)貸金融消費(fèi)者法律保護(hù)的路徑，從立法和監(jiān)管的層面對 P2P網(wǎng)貸行業(yè)進(jìn)行規(guī)制提出建議，并有針對性地提出市場準(zhǔn)入退出、信息披露、資金安全、法律救濟(jì)等一系列保護(hù)措施，這對于開展 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，有效促進(jìn) P2P網(wǎng)貸行業(yè)的健康發(fā)展具有一定的理論和現(xiàn)實(shí)意義。
　　第一部分對 P2P網(wǎng)貸和金融消費(fèi)者權(quán)益相關(guān)基本理論作了介紹。首先明確 P2P網(wǎng)貸平臺的法律關(guān)系，從學(xué)理和立法的角度對消

4、費(fèi)者和金融消費(fèi)者的概念進(jìn)行了辨析，引入互聯(lián)網(wǎng)語境下 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸金融消費(fèi)者的概念，站在一般性考察的角度，闡述了 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸金融消費(fèi)者法律保護(hù)的含義、實(shí)現(xiàn)和功能所在。第二部分簡要從經(jīng)濟(jì)學(xué)和法學(xué)等不同角度介紹了法律保護(hù)的理論基礎(chǔ)。第三部分是以美國和英國的 P2P網(wǎng)貸金融消費(fèi)者保護(hù)為參照，從立法沿革、法律制度、具體措施等角度進(jìn)行了橫向的對比，在比較成熟立法和監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)中獲取啟發(fā)。第四部分則是介紹我國 P2P網(wǎng)貸中金融消費(fèi)者法律保護(hù)的現(xiàn)狀，