P2P網(wǎng)絡(luò)借貸刑法問題研究.pdf

1、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸是近幾年新興的一種以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為依托的點(diǎn)對(duì)點(diǎn)借貸模式，比傳統(tǒng)的銀行金融、民間借貸有很大的優(yōu)勢(shì)。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)進(jìn)入我國(guó)后的發(fā)展?fàn)顩r之所以會(huì)進(jìn)入異化模式是因?yàn)樵撔袠I(yè)沒有具體的監(jiān)管措施和進(jìn)入門檻非常低。平臺(tái)跑路現(xiàn)象頻繁發(fā)生，許多P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)已經(jīng)超越其應(yīng)有的本質(zhì)特性，這些異化的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)利用P2P的外衣常常實(shí)施非法集資犯罪行為，投資人的財(cái)產(chǎn)受到巨大損失，經(jīng)濟(jì)秩序遭受嚴(yán)重的破壞，對(duì)社會(huì)的穩(wěn)定也是一種沖擊。隨著201

2、4年P(guān)2P網(wǎng)絡(luò)借貸刑事第一案的判決塵埃落定，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸問題的嚴(yán)重性日益受到人們的關(guān)注。
　　P2P網(wǎng)絡(luò)借貸最早在英國(guó)出現(xiàn)，傳播到美國(guó)后得到發(fā)展，中國(guó)受到美國(guó)的影響首家P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)——拍拍貸在2007年6月正式上線運(yùn)營(yíng)。隨著首家P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的出現(xiàn)，中國(guó)的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)呈現(xiàn)出了爆發(fā)式的增長(zhǎng)。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸融資模式與傳統(tǒng)的銀行融資和民間借貸融資不同，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)給中小企業(yè)和個(gè)人融資帶來了便利，這種融資模式的創(chuàng)新

3、是值得肯定的。但當(dāng)前我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)的發(fā)展存在一系列的問題:信息不透明導(dǎo)致平臺(tái)詐騙、“跑路事件”時(shí)有發(fā)生;缺乏必要的監(jiān)管，導(dǎo)致行業(yè)經(jīng)營(yíng)不規(guī)范，平臺(tái)定位偏離本質(zhì)，行業(yè)發(fā)展方向不夠清晰，行業(yè)的潛在風(fēng)險(xiǎn)不斷積聚，相關(guān)法律有待進(jìn)一步完善;征信體系的不夠完善導(dǎo)致平臺(tái)的運(yùn)行效率比較低，而且融資成本很高;P2P平臺(tái)定位不準(zhǔn)確，信息中介和信用中介并存;P2P平臺(tái)控制風(fēng)險(xiǎn)和抗風(fēng)險(xiǎn)的能力都不是很高。如何解決上述行業(yè)發(fā)展中的問題，需要對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平

4、臺(tái)經(jīng)營(yíng)模式及其法律問題進(jìn)行分析，即傳統(tǒng)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)經(jīng)營(yíng)模式、債權(quán)轉(zhuǎn)讓型P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)經(jīng)營(yíng)模式、保本型P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)經(jīng)營(yíng)模式。一些P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)控制能力弱，擅自利用投資人的資金進(jìn)行自融，涉嫌非法集資犯罪問題，刑法作為最后一道保障人們權(quán)利的屏障，必要時(shí)需要刑法的介入才能保障投資人的資金安全，打擊P2P網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域的犯罪。由于刑法具有謙抑性，必須要考慮其介入的必要性和審慎性，嚴(yán)格控制刑法規(guī)制范圍。筆者認(rèn)為，在異化的P2P

5、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)中，涉嫌非法集資犯罪具體的罪名主要有非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪和非法經(jīng)營(yíng)罪，不同的經(jīng)營(yíng)模式構(gòu)成不同的罪名，在司法認(rèn)定上需要進(jìn)行具體分析?！皷|方創(chuàng)投案”作為P2P網(wǎng)絡(luò)借貸刑事案件的第一案最終以非法吸收公眾存款罪定罪處罰，前年的“e租寶”事件對(duì)該行業(yè)的發(fā)展給了重重一擊，社會(huì)群眾要求國(guó)家加強(qiáng)對(duì)該行業(yè)的呼聲越來越高，因此我們不僅要從行政監(jiān)管上對(duì)該行業(yè)進(jìn)行監(jiān)控，還要從刑法規(guī)制上對(duì)這些非法集資犯罪行為進(jìn)行預(yù)防和打擊。只有采取雙管齊下