小額貸款公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)及監(jiān)管對(duì)策研究.pdf

1、小額信貸是國(guó)際公認(rèn)的最有效幫助窮人脫貧致富的手段之一。無(wú)論是發(fā)展中國(guó)家如孟加拉、印尼等國(guó)家的窮人信貸，還是發(fā)達(dá)國(guó)家如美國(guó)、日本等國(guó)家的消費(fèi)信貸，都對(duì)低收入人群提供了較大幫助，一些企業(yè)和個(gè)人也因此得到了更大發(fā)展。由于缺乏人力、知識(shí)和財(cái)力，中國(guó)的小額信貸起步較晚，其發(fā)展模式也處于探索階段。為解決中小企業(yè)和三農(nóng)經(jīng)濟(jì)的融資難題，我國(guó)2005年開(kāi)始了小額貸款公司的試點(diǎn)運(yùn)作。小貸公司肩負(fù)著引導(dǎo)民間融資陽(yáng)光化、規(guī)范化的行業(yè)使命，在地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)

2、揮著重要作用。小貸公司在區(qū)域產(chǎn)業(yè)鏈、供銷鏈、消費(fèi)鏈、社交鏈等方面有著得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)，肩負(fù)著打通小微金融服務(wù)“最后一公里”，扎根縣鄉(xiāng)基層，縮短融資鏈條，降低融資成本，服務(wù)區(qū)域?qū)嶓w，支持地方發(fā)展的使命。截止2014年底，小額貸款公司已歷經(jīng)近10年的發(fā)展，數(shù)量上多達(dá)8791家，其信貸規(guī)模達(dá)9420.38億，充分顯示了其迅猛的發(fā)展趨勢(shì)。
　　隨著我國(guó)小額貸款公司的快速擴(kuò)張，也出現(xiàn)了很多新情況和新問(wèn)題，比如老板跑路、非法集資、變相高利貸等現(xiàn)

3、象時(shí)有發(fā)生。商業(yè)化的小額貸款公司在民間金融市場(chǎng)活躍的同時(shí)，也不得不引發(fā)一系列的思考，如小額貸款公司的身份定位，小額貸款公司能否為中小企業(yè)、個(gè)體工商戶融資，小額貸款公司經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的主要經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管部門如何監(jiān)管等。只有完善我國(guó)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的政府監(jiān)管，才能有效解決上述問(wèn)題，保障小額貸款公司的健康持續(xù)發(fā)展，健全我國(guó)農(nóng)村金融體系，規(guī)范民間資本市場(chǎng)，落實(shí)為中小企業(yè)和“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)服務(wù)的宗旨。因此，對(duì)我國(guó)小額貸款公司政府監(jiān)管問(wèn)題進(jìn)行深入研究具

4、有明顯的理論和現(xiàn)實(shí)意義。
　　本文闡明了我國(guó)小額貸款公司的發(fā)展現(xiàn)狀及存在問(wèn)題，分析了其經(jīng)營(yíng)過(guò)程中存在的五大風(fēng)險(xiǎn)，即政策風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，探明了其風(fēng)險(xiǎn)成因。同時(shí)，重點(diǎn)分析了我國(guó)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管現(xiàn)狀，指出其中存在的問(wèn)題，并在借鑒國(guó)外相關(guān)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，提出了全面有效監(jiān)管小額貸款公司經(jīng)驗(yàn)風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策，以期促進(jìn)我國(guó)小額貸款公司健康快速的發(fā)展。本文創(chuàng)新點(diǎn)在于站在政府的視角分析小額貸款公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，并提