村鎮(zhèn)銀行對農村經濟的影響及其發(fā)展前景

1、<p>　　村鎮(zhèn)銀行對農村經濟的影響及其發(fā)展前景</p><p>　　摘 要：為促進新型農村金融體系的形成，服務新農村建設，我國放寬了農村地區(qū)村鎮(zhèn)銀行的準入政策。設立村鎮(zhèn)銀行是為破解我國城鄉(xiāng)二元結構難題在農村金融領域實施的一項重大改革創(chuàng)新，同時也為農村單一的金融市場注入了活力，有效地規(guī)范了農村非正規(guī)的金融市場，解決了農村農業(yè)資金短缺等問題。村鎮(zhèn)銀行作為新生事物，雖然是農民自己的銀行，具有本土優(yōu)勢，但是在

2、發(fā)展中也存在一定的問題，通過這些問題來研究其對策，可以分析在這種情況下村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展前景。 </p><p>　　關鍵詞：村鎮(zhèn)銀行；農村經濟；發(fā)展 </p><p>　　中圖分類號：F302.6 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2014）08-0026-02 </p><p>　　一直以來，金融服務制約農村經濟的發(fā)展，想要更好的發(fā)展農村經濟，改善農村金

3、融狀況迫在眉睫。我國是發(fā)展中國家，同時也是農業(yè)大國，但是決策者往往以工業(yè)作為經濟迅速增長的工具。在這種形勢下，我國農業(yè)就成為了弱質產業(yè)，如果沒有金融的支持，我國農業(yè)和農村就不能穩(wěn)健發(fā)展。 </p><p>　　發(fā)展村鎮(zhèn)銀行正是解決此問題的重大舉措。村鎮(zhèn)銀行是指經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依據有關法律、法規(guī)批準，由境內外金融機構、境內非金融機構企業(yè)法人、境內自然人出資，在農村地區(qū)設立的主要為當地農民、農業(yè)和農村經濟發(fā)

4、展提供金融服務的銀行業(yè)金融機構。為有效解決我國農村地區(qū)金融供給不足、競爭不充分等問題，中國銀監(jiān)會于2006年底調整放寬農村地區(qū)銀行業(yè)金融機構準入政策，按照“低門檻、嚴監(jiān)管”原則，積極培育發(fā)展村鎮(zhèn)銀行等新型農村金融機構。村鎮(zhèn)銀行相對于傳統(tǒng)的農村金融機構具有融資成本低、融資效率高等特點。自從2006年底銀監(jiān)會降低準入政策后，村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展已有8年的光景。在這幾年中，村鎮(zhèn)銀行對農村經濟的發(fā)展有著重大的影響。它的誕生不僅為農村單一的金融市場注入

5、了活力，同時還有效地規(guī)范了農村非正規(guī)的金融市場，解決了農村農業(yè)資金短缺等問題。村鎮(zhèn)銀行成立以后，以其決策鏈條短、工作效率高、經營機構活的優(yōu)勢服務客戶，充盈了農村金融市場，增加了信貸資金供給，同時推動了當地農村信用社的發(fā)展，也加快了產品和服務的創(chuàng)新?？梢姶彐?zhèn)銀行在農村發(fā)展中的必要性以及重要性。目前，村鎮(zhèn)銀行在農村金融市場上的地位穩(wěn)步上升。首先，村鎮(zhèn)銀行業(yè)</p><p>　　村鎮(zhèn)銀行雖然是農民自己的銀行，具有一定的

6、本土優(yōu)勢，但由于經營環(huán)境受地域自然條件、開放程度和居民收入水平等限制，農民和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)閑置資金有限，客觀上制約了村鎮(zhèn)銀行儲蓄存款的增長。由于村鎮(zhèn)銀行成立的時間較短，農村居民對其缺乏了解，與國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、農村信用社相比，農村居民對村鎮(zhèn)銀行的認可程度不高。雖然村鎮(zhèn)銀行具有一定的本土優(yōu)勢，但受地域自然條件和開放程度等限制，居民收入水平不高，農民和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)閑置資金比較有限，客觀上制約了村鎮(zhèn)銀行儲蓄存款的增長，而且村鎮(zhèn)銀行網點少、現代

7、化手段不足，缺乏對絕大多數農村居民的吸引力?，F階段村鎮(zhèn)銀行經營的還是傳統(tǒng)存貸款業(yè)務，隨著社會信息化的發(fā)展，互聯網被廣泛應用，而村鎮(zhèn)銀行電子銀行功能欠缺、業(yè)務系統(tǒng)功能不全，無法滿足信貸經營管理和風險控制的需要。有些銀行不能進行通存通兌，也不具備辦理本票、支票等基本功能，不具備信貸業(yè)務流程控制功能。無論從貸款產品、中間業(yè)務產品還是銀行卡業(yè)務產品來看，均過于單一獨立，不能滿足農民的貸款需求以及日常生產生活需要，從而導致客源流失。村鎮(zhèn)銀行的服務

8、對象主要是當地農戶、農業(yè)和農村經濟，它們抵御自然災害的能力較弱，在目前農業(yè)保險體</p><p>　　面對這一系列發(fā)展中的問題與挑戰(zhàn)，我們也應該重點去解決。在市場定位上，應該明確客戶群體，重點服務“三農”和中小企業(yè)。以加強和改進農村金融服務為己任，增強金融服務功能，擴大服務范圍。加大宣傳力度，利用媒體和平臺向公眾介紹建立村鎮(zhèn)銀行的意義以及相關業(yè)務，同時提升服務質量，塑造良好形象，要讓公眾充分認識并認可，贏取公眾的

9、信任以及支持。在貸款方向上，村鎮(zhèn)銀行應該努力堅持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸款過度集中，來減少村鎮(zhèn)銀行的風險，合理分配貸款的去向。并且加強金融監(jiān)管部門，建立健全內部控制制度和風險管理機制，幫助村鎮(zhèn)銀行提高風險防范能力。增加村鎮(zhèn)銀行營業(yè)網點，盡快完善銀行各項系統(tǒng)，增添多種結算業(yè)務，為公眾提供更方便更豐富多樣的金融業(yè)務。對于引進金融專業(yè)人才和人員素質問題，可以創(chuàng)建學習型組織，對現有專業(yè)技術人員進行培訓，學習新的金融理論來提高專業(yè)

10、知識，并通過開展服務競賽等活動來增強服務能力。同時，積極引進優(yōu)秀人才，吸收有經驗的優(yōu)秀員工來提升村鎮(zhèn)銀行管理水平，也可以到高等院校進行專業(yè)招聘補充人員。引導員工勤勉盡職，杜絕道德風險。打造一支業(yè)務素質過硬的優(yōu)秀人才隊伍，提高村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務水平和經</p><p>　　全球化是一地金融市場發(fā)展到一定程度后持續(xù)發(fā)展壯大的必由之路，村鎮(zhèn)銀行也不例外。無論是歐美發(fā)達國家，還是新興經濟體與發(fā)展中國家，在村鎮(zhèn)銀行與社區(qū)銀行建

11、設方面均積累了正反兩方面經驗，形成了不同的范式。村鎮(zhèn)銀行應該學習吸收外國社區(qū)銀行經營小額貸款的經驗，并在此基礎上探索適合自身發(fā)展的模式。但也要注意，因為中國農村的信用基礎和市場環(huán)境與國外差異較大，所以在學習過程中一定要結合實際情況，研究符合自身特色的小額貸款經營方式，提高村鎮(zhèn)銀行的盈利能力，推動村鎮(zhèn)銀行持續(xù)發(fā)展。在未來的發(fā)展中，村鎮(zhèn)銀行可堅持創(chuàng)新戰(zhàn)略。在發(fā)展存款業(yè)務和管控貸款業(yè)務上，都要不斷有所創(chuàng)新。不斷擴大資金來源渠道，打實發(fā)展基礎。

12、在貸款產品上，要深度研究三農需求，鎖定目標客戶群，量身定做特色產品，集群化營銷業(yè)務。通過創(chuàng)新，滿足三農客戶日益增長的金融需求。要讓客戶想來存款、能貸上款，真正辦成農民自己的銀行。大力拓展存貸款業(yè)務之外的各項新業(yè)務，創(chuàng)造全新的盈利模式。利用與商業(yè)銀行的合作，克服小的劣勢，吸收先進生產力，做到商業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。在日常業(yè)務拓展上加強與地方合作，在重大發(fā)展戰(zhàn)略問題和一些關鍵性瓶頸問題上積極爭取銀行業(yè)監(jiān)管部門和人民銀行</p>&l

13、t;p>　　發(fā)展村鎮(zhèn)銀行，完善農村金融服務體系是促進農村經濟發(fā)展的重要途徑。它的出現，解決了我國現有農村地區(qū)銀行業(yè)金融機構覆蓋率低、金融供給不足、競爭不充分等問題，是農村金融改革的重大突破，促進了農村地區(qū)投資多元、種類多樣、覆蓋全面、治理靈活、服務高效的新型農村金融體系的形成，進而更好地改進和加強了農村金融服務，支持了社會主義新農村建設，促進了農村經濟社會和諧發(fā)展和進步，同時也標志著農村金融進入了增量改革的新階段。在今后的發(fā)展中，