儲蓄存款和商業(yè)銀行課件

1、第六課　投資理財?shù)倪x擇第1課時　儲蓄存款和商業(yè)銀行,生產(chǎn)、勞動與經(jīng)營,1．儲蓄存款(1)儲蓄存款的含義：個人將屬于其所有的人民幣或________存入儲蓄機構(gòu)，儲蓄機構(gòu)開具存折或存單作為憑證，個人憑存折或存單可以支取存款本金和利息，________依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動。(2)我國的儲蓄機構(gòu):主要是__________。,(1)外幣　儲蓄機構(gòu)　(2)各商業(yè)銀行,(3)儲蓄存款的類型：目前，我國的儲蓄存款主要有______

2、__和定期儲蓄兩大類。①活期儲蓄，是儲戶可以隨時存入和提取、不規(guī)定存期、存款的金額和次數(shù)不受限制的儲蓄方式。②定期儲蓄，是指事先約定期限、存入后不到期一般不得提前支取的儲蓄方式。其特點是：存期越短，利息率越低，存期越長，利息率越高。,活期儲蓄,2．利息、利率與本金(1)存款利息。①儲蓄存款都能獲得利息。________是人們從儲蓄存款中得到的唯一收益，它是銀行因為使用儲戶存款而支付的報酬，是存款本金的增值部分。②利息的多少取決于三個因

3、素：本金、存期、______。(2)存款利息的計算公式：存款利息＝本金×利息率×________。,(1)利息　利息率水平　(2)存款期限,3．我國的商業(yè)銀行體系(1)定義：商業(yè)銀行是指經(jīng)營吸收公眾存款、________、辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，并以利潤為主要目標(biāo)的金融機構(gòu)。(2)地位：我國的商業(yè)銀行以________銀行為主體，是我國金融體系中最重要的部分。,(1)發(fā)放貸款　(2)國家控股,4．商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)(1)

4、存款業(yè)務(wù)，存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行以一定的利率和期限向社會吸收資金，并按規(guī)定還本付息的業(yè)務(wù)。這是商業(yè)銀行的________業(yè)務(wù)。(2)貸款業(yè)務(wù)，貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行以一定的利率和期限向借款人提供資金，并要求償還本息的業(yè)務(wù)。這是我國商業(yè)銀行利潤的________。(3)結(jié)算業(yè)務(wù)，結(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為社會經(jīng)濟活動中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù)。銀行從中收取一定的服務(wù)費用。,(1)基礎(chǔ)　(2)主要來源,(4)銀行存款業(yè)務(wù)與貸款業(yè)務(wù)的比較,債

5、權(quán)人,(5)除上述三大業(yè)務(wù)外，商業(yè)銀行還為我們提供債券買賣及兌付、代理________、代理保險、提供保管箱等服務(wù)。,買賣外匯,精講闡釋,儲蓄存款的優(yōu)缺點,(1)優(yōu)點：作為投資對象，活期儲蓄流動性強、靈活方便，適合個人日常生活待用資金的存儲，但收益低。定期儲蓄流動性較差，收益高于活期儲蓄，但一般低于債券和股票。 (2)缺點：通貨膨脹情況下存款貶值及定期存款提前支取而損失利息。,應(yīng)用示例1：,可以有效地解決我國城鄉(xiāng)居民存款儲蓄過快增長的

6、措施有 (　　)①提高銀行存貸款利率　②完善社會保障體系?、弁貙捦顿Y渠道?、芡晟苽€人消費信貸，改善消費環(huán)境A．①②③　　 B．②③④　　C．①③④　　 D．①②④,解析：①錯誤，提高銀行存貸款利率將導(dǎo)致儲蓄更快增長。答

7、案：B,精講闡釋,中國銀行與中央銀行,(1)區(qū)別：①性質(zhì)不同。中國人民銀行是我國的中央銀行，是在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和實施貨幣政策的國家機關(guān)，是我國政府的組成部分；中國銀行的全稱是中國銀行股份有限公司，它是統(tǒng)一經(jīng)營外幣業(yè)務(wù)的國家級商業(yè)銀行之一，是以銀行利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)的企業(yè)法人。②地位不同。中央銀行是“銀行的銀行”，中國人民銀行是我國銀行金融機構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)力量；中國銀行作為國有控股商業(yè)銀行要接受中國人民銀行的領(lǐng)導(dǎo)。③經(jīng)營目標(biāo)不同。中央銀行經(jīng)

8、理國庫、發(fā)行人民幣，它不吸收居民存款，也不向銀行之外的企業(yè)貸款，不以營利為目的；中國銀行以吸收存款為其發(fā)放貸款的主要來源，并以銀行利潤為其主要經(jīng)營目標(biāo)。,④職能不同。中央銀行的主要職能是依法制定和實施貨幣政策，是國家宏觀調(diào)控的重要工具，發(fā)行人民幣，管理人民幣流通，經(jīng)理國庫，持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備；中國銀行以經(jīng)營工商業(yè)存、貸款為主要業(yè)務(wù)，同時，它統(tǒng)一經(jīng)營全國的外幣買賣業(yè)務(wù)，辦理一切貿(mào)易和非貿(mào)易的外幣國際結(jié)算。(2)聯(lián)系：

9、二者都屬于銀行金融機構(gòu)，作為信貸中心、轉(zhuǎn)帳結(jié)算中心和現(xiàn)金出納中心，是資金活動的中樞神經(jīng)，是國家宏觀調(diào)控的關(guān)鍵部門，是整個經(jīng)濟活動的樞紐，對國民經(jīng)濟的發(fā)展具有巨大作用。中國銀行作為商業(yè)銀行，為應(yīng)付存戶提取，可以向中央銀行借入存款準(zhǔn)備金。中央銀行與中國銀行二者之間存在著業(yè)務(wù)聯(lián)系和領(lǐng)導(dǎo)、被領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)系。,應(yīng)用示例2：,到2009年末，我國全部金融機構(gòu)的儲蓄存款余額超過了55萬億元人民幣。在我國，儲蓄存款來自于 (　　)①居民個人?、谄髽I(yè)　

10、③政府機關(guān)?、苁聵I(yè)單位A．① B．①②C．①②③ D．①②③④,解析：注意限制詞“儲蓄存款”，其主體是居民個人，要注意區(qū)分存款與儲蓄存款是不同的。答案：A,商業(yè)銀行回歸湖南農(nóng)村背景材料：2010年5月5日，湖南省第一家農(nóng)村商業(yè)銀行在瀏陽市開門迎客，同時獲批的另一家農(nóng)

11、村商業(yè)銀行在炎陵縣也舉行了創(chuàng)立大會，曾經(jīng)從農(nóng)村“撤退”的商業(yè)銀行，開始重新回歸農(nóng)村。從上個世紀(jì)90年代開始，過去在縣城乃至鄉(xiāng)鎮(zhèn)都設(shè)有分支機構(gòu)的一些商業(yè)銀行，出現(xiàn)了從農(nóng)村“撤退”，將主要業(yè)務(wù)“扎堆”城市的狀況。在一些邊遠(yuǎn)山區(qū)，甚至連信用社都關(guān)停了分支機構(gòu)。近些年隨著金融環(huán)境的變化，農(nóng)村金融市場開始吸引資本的關(guān)注，金融界有關(guān)專家認(rèn)為，農(nóng)村合作銀行和信用聯(lián)社轉(zhuǎn)型為農(nóng)村商業(yè)銀行，標(biāo)志著商業(yè)銀行這種“高級金融業(yè)態(tài)”回歸湖南農(nóng)村。,1．商業(yè)銀行具有

12、三類主要業(yè)務(wù)：存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)和結(jié)算業(yè)務(wù)。存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，無此項業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行就沒有足夠的資金和基礎(chǔ)開展其他業(yè)務(wù)。貸款業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)，也是商業(yè)銀行營利的主要來源。2．商業(yè)銀行通過存、貸款等業(yè)務(wù)的開展為我國經(jīng)濟建設(shè)籌集和分配資金，是再生產(chǎn)順利進行的紐帶，在我國社會主義經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮著巨大的作用。它能夠掌握和反映社會經(jīng)濟活動的信息，為企業(yè)和政府作出正確的經(jīng)濟決策提供必要的依據(jù)。通過銀行，可以對國民經(jīng)濟各部門和

13、企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動進行監(jiān)督和管理，可以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高國民經(jīng)濟效益。,3．新設(shè)立的農(nóng)村商業(yè)銀行，能夠更加順暢地經(jīng)營全國農(nóng)信銀業(yè)務(wù)、大小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)，儲蓄業(yè)務(wù)全國通存通兌，開辦外匯業(yè)務(wù)和實現(xiàn)業(yè)務(wù)電子化、服務(wù)便捷化提升。其機制、體制也更加靈活、規(guī)范，管理可望更加科學(xué)嚴(yán)密。對改善農(nóng)村金融環(huán)境，促進新農(nóng)村建設(shè)和發(fā)展，具有積極的推動作用。,創(chuàng)新試題,閱讀材料，回答問題。2010年5月5日，湖南省第一家農(nóng)村商業(yè)銀行在瀏陽市開門迎客，同時獲批的

14、另一家農(nóng)村商業(yè)銀行在炎陵縣也舉行了創(chuàng)立大會。據(jù)此回答1～3題。1．下列對商業(yè)銀行的表述正確的是 (　　)A．我國的商業(yè)銀行以中國人民銀行為主體B．商業(yè)銀行是唯一有權(quán)吸收存款的金融機構(gòu)C．無論何種性質(zhì)的商業(yè)銀行，其經(jīng)營的目的都是為了營利D．隨著銀行業(yè)的發(fā)展，各類股份制銀行逐步成為商業(yè)銀行的主體,解析：A、D兩項錯誤，我國的商業(yè)銀行以國有控股銀行為主體；B項說法絕對，有權(quán)吸收存款的是儲蓄機構(gòu)；故選

15、C項。答案：C,2．市場經(jīng)濟條件下的商業(yè)銀行，盡管組織形式、名稱、經(jīng)營內(nèi)容各異，但就其經(jīng)營業(yè)務(wù)來說，一般均分為負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)以及中間業(yè)務(wù)。這其中負(fù)債業(yè)務(wù)是形成商業(yè)銀行資金來源的業(yè)務(wù)。下列屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的是 (　　)①吸收存款?、诎l(fā)放貸款　③辦理結(jié)算?、芟蛑醒?/p>

16、銀行借款A(yù)．①② B．①④ C．②③ D．③④,解析：材料信息表明“負(fù)債業(yè)務(wù)是形成商業(yè)銀行資金來源的業(yè)務(wù)”，據(jù)此①、④符合題意，故選B項。答案：B,3．商業(yè)銀行以“存款第一，效益第一”作為根本宗旨，根本原因是 (　　)A．銀行之間競爭越來越激烈B．銀行存款多有

17、利于社會主義現(xiàn)代化建設(shè)C．商業(yè)銀行是以利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)的企業(yè)法人D．銀行的主要業(yè)務(wù)是經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款,解析：商業(yè)銀行注重存款和效益是因為商業(yè)銀行是以經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等為業(yè)務(wù)、以利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機構(gòu)，因此A、B兩項不適合題意，D項說法不全面，都不選；故選C項。答案：C,1．下列對儲蓄存款的認(rèn)識，正確的一項是(　　)A．儲蓄存款作為一種投資選擇具有收益高的特點B．儲蓄存款可以隨時存取，靈活方