2016銀行對公客戶經理崗位職責

1、20162016銀行對公客戶經理崗位職責銀行對公客戶經理崗位職責銀行對公客戶經理職責一、關于對公客戶經理的工作崗位的問題1、對公客戶經理的工作職責：(一)負責客戶與銀行間溝通，發(fā)展新客戶，維護老客戶，分析和發(fā)掘客戶需求，拓展我行資產、負債和中間業(yè)務產品，為客戶提供一攬子金融服務。(二)了解客戶需求，幫助客戶了解和選擇我行業(yè)務品種，與客戶建立長期穩(wěn)定的合作關系，努力提高客戶對我行的忠誠度和綜合貢獻度。(三)完成考核期內公司類資產業(yè)務、負債

2、業(yè)務、中間業(yè)務等銷售指標。(四)建立客戶檔案，收集客戶及同業(yè)相關信息。(五)認真執(zhí)行我行的相關政策、制度和我、業(yè)務操作流程，積極防范各類風險，確保客戶和我行的資產安全。(六)及時學習和更新業(yè)務知識和技能，不斷提高專業(yè)能力和素質。(七)要熟練掌握相關金融產品特征及風險特點，在貸款發(fā)放和產品推介過程中，充分披露產品信息，揭示產品風險。(八)參與市場營銷策劃方案的設計，落實既定方案的組織實施。(九)嚴格執(zhí)行法人客戶貸款業(yè)務流程，認真履行貸款調

3、查、和貸后檢查職責。(十)堅持誠實守信原則，對受理企業(yè)的融資申請、申請人負債能力和擔保條件進行調查，預測融資風險，撰寫調查報告，并按規(guī)定上報審查。經審批同意后，按規(guī)定辦理手續(xù)，確保所有資料的完整性，有效性。(十一)關注借款人債務償還能力的變化及保證人狀況的變化，針對危及債權安全的風險因素和隱患，及時采取防范措施化解風險，并向有關部門和領導匯報。(十一)完成領導交辦的其他工作。2、對公客戶經理一日工作流程：(一)客戶經理每天下班前應向其主

4、管匯報一次(確因外出或陪同客戶等原因不能當面向主管匯報的，可通過電話匯報。)(二)晨會。每個工作日早晨，各行客戶經理團隊應舉行晨會，向成員宣布目標、鼓舞士氣等。除了日常的通知、安排事項，會議應注重對優(yōu)質客戶開發(fā)的研究和客戶分析，以及對營銷技巧的訓練和營銷意識的培養(yǎng)。(三)客戶經理通過《客戶需求卡》實現對優(yōu)質客戶的需求調查。(四)客戶經理必須定期或根據預約走訪客戶，根據客戶的層次決定聯系的頻次。對核心優(yōu)質客戶應每月至少聯系一次(包括見面或

5、電話聯系等)，每次聯系應及時字系統內作出相應記錄和填寫《優(yōu)質客戶維護記錄表》。對我行重點個人客戶進行走訪。對我行的重點客戶，客戶經理要及時提醒相關領導進行拜訪和維護。3、實習網點對公客戶經理的工作內容：(一)市場調研。主要內容包括客戶基本信息、信用情況、資金使用情況及結算方式等。(二)拓展客戶及市場。根據市場調研結論制定客戶理財計劃，對擬開發(fā)的客戶確定拓展目標、拓展措施以及所需的資源支持等，并根據市場變化情況和新的產品需求及時調整計劃。

6、(三)客戶服務。建立客戶定期聯系制度，及時掌握客戶需求，為客戶量身定做個性化金融產品，完善服務，提高效率對客戶提出的特殊服務需求和要求，支行不能滿足時，步實現高凈值客戶的專業(yè)化服務和客戶關系的維護，各行要逐步將本行公共部分存量高端客戶(攬存人非員工個人的客戶)分配給個人客戶進行專職維護。(九)客戶維護工作的定量考核指標主要包括客戶總資產增量、客戶流失率等。待分層工作逐步完善后，邀請高端客戶發(fā)卡、高端客戶流失率等工作也將納入客戶維護考核的

7、范圍。6、請發(fā)現和總結對公客戶經理良好的工作習慣：善于觀察學習、市場調研、拓展客戶及市場，進行產品適應性調查，開發(fā)新產品。經常走訪客戶，調查客戶的需求，并將其匯總，盡量滿足客戶需求。(二)、關于服務的問題1、對公客戶經理的基本服務用語：公司業(yè)務工作人員在工作中，要堅持使用“您好、請、謝謝、對不起、再見”十字文明用語，要規(guī)范使用服務用語。(一)電話用語1、接聽辦公電話時，應主動做自我介紹“您好，晉商銀行支行(部門)，請問有什么可以幫您(請

8、問您找哪位)”，交談結束應說“再見”，待對方掛機后再放電話。2、撥打電話時，應主動表明身份“您好，我是晉商銀行支行(部門)”。3、手機屬于私人物品，嚴禁大堂人員工作期間使用。(二)問候用語1、接待時，應說“您好，歡迎光臨晉商銀行，請坐”2、辦理業(yè)務時，應說“請問您要辦理什么業(yè)務”、“您好，請問有什么我可以幫忙的”。3、結合時節(jié)進行問候和祝福，例如“過年好”、祝您節(jié)日快樂“。(三)致歉用語1、客戶辦理不需要提供相關證明、資料的業(yè)務時，應說

9、“請稍后，馬上為您辦理“。2、客戶辦理需要提供相關證明、資料的業(yè)務時應說“對不起，請您出示資料(證件)”。3、客戶提供的資料不全時，應說“對不起，辦理這項業(yè)務血藥提供資料(簡要向客戶介紹相關規(guī)定)，這次讓你白跑一趟，真是很抱歉?！?、客戶代辦必須由本人親自辦理的業(yè)務時，應說“對不起，這項業(yè)務必須由本人親自辦理。麻煩您通知本人來我行辦理這項業(yè)務，感謝您的配合?！?、客戶出現失誤，更正后方可辦理時，應說“對不起，您的有誤(指明錯誤處)，請您

10、重新辦理下。6、客戶辦理查詢業(yè)務時，經查詢款項未收妥，應說“對不起，您所查的狂想暫時未到達，請稍后查詢”。7、客戶的要求與國家政策、銀行制度相悖時，應說“非常抱歉，根據規(guī)定我不能為您辦理這項業(yè)務(簡要介紹相關規(guī)定)，希望您能諒解”。8、客戶在非營業(yè)時間來辦理業(yè)務，應說“對不起，現在是不辦理業(yè)務”。9、當客戶表達不清晰時，應說“對不起，麻煩您再說一遍”10、當公司業(yè)務營銷人員自己出現差錯時，要及時糾正并向客戶道歉解釋原因，應說“對不起，”