農商銀行困境突破的轉型路徑探析

1、農商銀行困境突破的轉型路徑探析隨著經濟發(fā)展步入新常態(tài)、金融改革步入深水區(qū)，農商銀行的生存發(fā)展面臨前所未有的挑戰(zhàn)。農商銀行應以戰(zhàn)略轉型制度化、制度建設系統化、流程再造常態(tài)化、內部控制程序化、風險管理全面化、財務管理精細化、人才打造專門化、薪酬分配科學化、企業(yè)文化建設規(guī)范化的”九化“建設為重點，著手戰(zhàn)略轉型，努力提升治理能力與治理水平，推動自身健康可持續(xù)發(fā)展。農商銀行面臨的發(fā)展困境戰(zhàn)略定位不能真正執(zhí)行落地。受市場份額、同業(yè)攀比、指標任務驅使

2、，農商銀行”求大求快“”抓大不放小“的業(yè)務拓展模式難以根本轉變，根植”三農“和中小微市場的戰(zhàn)略定位得不到良好執(zhí)行，發(fā)展戰(zhàn)略的引領功能未得到充分發(fā)揮。產品創(chuàng)新不能滿足目標市場需求。相比于大型商業(yè)銀行，部分農商銀行只能提供傳統、同質化的金融產品和服務，不能滿足客戶與目標市場的個性化需求。發(fā)展模式跟不上業(yè)界發(fā)展趨勢。部分農商銀行未建立內涵式發(fā)展機制和資本約束機制，難以實現風險、資本和效益的有機統一。農商銀行長期以來形成的”坐商“式營銷、粗放式

3、人才培養(yǎng)和單一化績效考核機制，已與現代銀行的發(fā)展形勢不相適應。農商銀行轉型發(fā)展路徑探析以轉型升級為抓手，助推戰(zhàn)略轉型制度化。加快推進客戶關系與產品服務體系建設，以特色化產品和服務參與市場競爭；盡快開發(fā)和按照客戶與業(yè)務準入條件來設計、開發(fā)和建設業(yè)務系統，明確客戶與業(yè)務準入標準。以新資本協議建設為抓手，助推風險管理全面化。通過實施新資本協議，實施前瞻性的風險管理措施，推進全面風險管理體系建設。在預防策略方面，制訂風險管理規(guī)劃、風險管理政策和

4、風險偏好，明確管控模式、職責分工和報告線路體系；開發(fā)、建設風險管理工具，重點建設內部評級模型、市場風險模型；建立持續(xù)改進機制，保證風險防控體系的有效運行。在規(guī)避策略方面，建立涵蓋人力資源、績效指標、薪酬考核等在內的全面風險管理配套機制；設定合理的客戶與業(yè)務準入標準，審慎介入高風險項目，規(guī)避信用風險；審慎進入利率敏感型資金市場，規(guī)避市場風險。在分散策略方面，嚴格執(zhí)行單戶貸款及集團客戶授信比例規(guī)定，嚴格控制行業(yè)集中度高和區(qū)域集中度高的授信投

5、放，通過做小、做散來分散風險。在補償策略方面，建立靈活的利率定價機制，通過收益覆蓋風險；設定抵押擔保措施，強化第二還款來源保障。以管理會計系統運用為抓手，助推財務管理精細化。以全成本和全面預算管理為切入點，從成本歸集和效益評價兩個方面管控運行成本，實現財務核算的精細化管理。在預算管理方面，以營業(yè)收入、成本費用、現金流量為重點，加強資本結構管理，加強內生資本補充渠道建設，建立資本配置、評估和壓力測試機制。在成本管理方面，建立成本分攤和資本