鹽城市A銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理研究.pdf

1、隨著我國(guó)金融行業(yè)的不斷放開(kāi)，外資銀行進(jìn)入國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，國(guó)內(nèi)銀行國(guó)際化進(jìn)程加快，商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)將日趨激烈，我國(guó)商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)將有增無(wú)減。同時(shí)，金融管制的逐步放松、金融技術(shù)日新月異、金融服務(wù)產(chǎn)品日益豐富，使得金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)花樣繁多，銀行面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)錯(cuò)綜復(fù)雜，因操作風(fēng)險(xiǎn)管理不慎而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)增多、損失逐年增加，操作風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題在金融實(shí)踐中的地位日趨重要。近幾年，中國(guó)銀行業(yè)因操作風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的損失案件也是頻頻發(fā)生，社會(huì)影響較大，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的

2、操作風(fēng)險(xiǎn)管理提出了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。這些案件不僅給銀行造成了巨額損失，而且也使銀行聲譽(yù)遭受重大損害，對(duì)我國(guó)銀行業(yè)的持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)造成了嚴(yán)重的負(fù)面影響。這表明我國(guó)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系存在重大缺陷，一個(gè)被長(zhǎng)期忽視的操作風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題將會(huì)越來(lái)越受到關(guān)注。鑒于我國(guó)商業(yè)銀行一系列大案要案大多發(fā)生在商業(yè)銀行基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，因此加強(qiáng)商業(yè)銀行尤其是基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)管理已經(jīng)刻不容緩，進(jìn)行商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)研究具有特別重要的現(xiàn)實(shí)意義。
　　 鹽城市A銀

3、行是中國(guó)A銀行股份有限公司二級(jí)分行，雖然在操作風(fēng)險(xiǎn)防范和控制上制定了一系列規(guī)章制度并采取了各種措施，由此取得了一定成績(jī)，但由于對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)整體認(rèn)識(shí)有限和經(jīng)驗(yàn)不足，也存在一些風(fēng)險(xiǎn)隱患，如操作風(fēng)險(xiǎn)組織框架建設(shè)存在缺陷、崗位設(shè)置不合理、風(fēng)險(xiǎn)管理體系不完善、缺乏科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)量化工具、制度本身存在的一些問(wèn)題和考核激勵(lì)不合理等方面。因此，本文開(kāi)展操作風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題研究對(duì)完善鹽城市A銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系具有重要的現(xiàn)實(shí)意義，對(duì)其他銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理也有一定的參考意

4、義。
　　 本文首先介紹了研究背景和意義、國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀、研究方法和主要研究?jī)?nèi)容；接著，本文在查閱大量文獻(xiàn)的基礎(chǔ)上，闡述了操作風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)理論，包括操作風(fēng)險(xiǎn)的含義、分類(lèi)，以及操作風(fēng)險(xiǎn)管理的必要性、操作風(fēng)險(xiǎn)管理流程、操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法與模型化管理，并在此基礎(chǔ)上了著重分析了西方商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐與啟示；然后，本文描述了鹽城市A銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀，重點(diǎn)分析了其存在的問(wèn)題及其形成原因，并針對(duì)這些問(wèn)題提出完善鹽城市A銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管