[教育]銀監(jiān)會與銀行業(yè)的基本情況講座

1、銀監(jiān)會與銀行業(yè)的基本情況,,2,目錄,一、銀監(jiān)會基本情況 1.1 銀監(jiān)會概貌 1.2 監(jiān)管框架二、銀行業(yè)概況,3,1.1 銀監(jiān)會概貌,2003年3月21日，十屆人大一次會議同意國務(wù)院機構(gòu)改革方案，成立銀監(jiān)會。2003年4月26日，十屆人大二次會議通過《關(guān)于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會履行原由中國人民銀行履行的監(jiān)督管理職能的決定》。2003年4月28日，銀監(jiān)會掛牌成立，劉明康任主席。

2、2003年12月27日，十屆人大六次會議正式通過《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。（2006年10月31日，十屆人大常委會第二十四次會議通過《關(guān)于修改中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法的決定》，賦予銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)相關(guān)調(diào)查權(quán)) 。,機構(gòu)成立,4,1.1 銀監(jiān)會概貌,銀監(jiān)會的職責統(tǒng)一監(jiān)督管理全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動。是國務(wù)院直屬正部級事業(yè)單位，根據(jù)履職需要在省（區(qū)、市）、地（市）及其縣（市）設(shè)立派出機構(gòu)，對各級派出機構(gòu)實行集

3、中統(tǒng)一的垂直管理。負責國有重點銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)事會的日常管理，并承擔融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議日常工作和處置非法集資部際聯(lián)席會議辦公室工作。銀監(jiān)會黨委除負責本系統(tǒng)黨的建設(shè)外，還管理4家金融資產(chǎn)管理公司、民生銀行、招商銀行、中誠信托、中央國債登記結(jié)算有限公司等8家銀行業(yè)金融機構(gòu)黨的相關(guān)工作。 與人民銀行的職責劃分 人民銀行專司貨幣政策，銀監(jiān)會承擔銀行業(yè)監(jiān)管職能。,職責界定,5,1.1 銀監(jiān)會概貌,監(jiān)管理念,監(jiān)

4、管目標,“四四六”監(jiān)管理念,6,1.1 銀監(jiān)會概貌,監(jiān)管思路與方法,公司治理 架構(gòu)、程序、激勵約束、履職評價遵循“準確分類—提足撥備—充分核銷—做實利潤—資本充足”的持續(xù)監(jiān)管思路，對銀行業(yè)金融機構(gòu)實施以風險為本的審慎有效監(jiān)管。有序創(chuàng)新 鼓勵與規(guī)范并重，培育與防險并舉 “風險可控、成本可算、信息充分披露”金融創(chuàng)新監(jiān)管原則 審慎開展綜合經(jīng)營,7,1.1 銀監(jiān)會概貌,“約法三章”,銀監(jiān)會工作人員在履行法定職責、實施監(jiān)管過

5、程中，必須做到：不得超越職權(quán)干預被監(jiān)管單位授信（含貸款、擔保、承兌、貼現(xiàn)等）、資產(chǎn)處置、項目投資等業(yè)務(wù)活動。不得違反規(guī)定插手被監(jiān)管單位人事安排、建設(shè)工程、物資采購招投標等事項。不得接受被監(jiān)管單位公款支付的宴請、高消費娛樂（健身）活動、旅游度假、現(xiàn)金、有價證券、支付憑證和其他貴重禮品等。在嚴格遵守上述“約法三章”的同時，銀監(jiān)會工作人員在內(nèi)部公務(wù)活動中還要做到：不準搞“公關(guān)”、不準請客送禮、不準違反規(guī)定迎送。,8,1.1 銀監(jiān)會

6、概貌,26個會機關(guān)部門,36個銀監(jiān)局,300個銀監(jiān)分局（1735個監(jiān)管辦事處）,總會,省 （計劃單列市）,市、縣,銀行業(yè)協(xié)會,重點國有金融機構(gòu)監(jiān)事會,金融工會、團工委,北戴河培訓中心沈陽培訓中心順德培訓中心蕪湖培訓中心廊坊培訓中心,國際咨詢委員會I A C,數(shù)據(jù)截至2010年末,系統(tǒng)總?cè)藬?shù)：23，740人,內(nèi)部框架,9,1.1 銀監(jiān)會概貌,會領(lǐng)導及分工,劉明康 銀監(jiān)會黨委書記、主席、黨校校長 主持銀監(jiān)會全面工作,

7、10,1.1 銀監(jiān)會概貌,會領(lǐng)導及分工,蔡鄂生 銀監(jiān)會黨委委員，副主席 主要負責法規(guī)，政策性銀行及國家開發(fā)銀行、郵政儲蓄銀行、金融資產(chǎn)管理公司、非銀行金融機構(gòu)監(jiān)管和融資性擔保業(yè)務(wù)工作。,周幕冰 銀監(jiān)會黨委委員，副主席 主要負責大型商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、 農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、新型農(nóng)村金融機構(gòu)監(jiān)管，財務(wù)會計（含政府采購）、機關(guān)服務(wù)和廊坊教學基地工作。,郭利根 銀監(jiān)會黨委委員，副主席 主要負責組織人事、機關(guān)黨建、系統(tǒng)

8、工會、系統(tǒng)團委、信息中心和中國金融工會工作。,11,1.1 銀監(jiān)會概貌,會領(lǐng)導及分工,王華慶 銀監(jiān)會黨委委員，紀委書記 主要負責紀檢監(jiān)察、業(yè)務(wù)創(chuàng)新監(jiān)管協(xié)作、宣傳、處置非法集資、銀行業(yè)案件稽查（銀行安全保衛(wèi)）工作，聯(lián)系和指導銀行業(yè)協(xié)會工作。,王兆星 銀監(jiān)會黨委委員，副主席 主要負責政策研究、外資銀行監(jiān)管、統(tǒng)計、國際事務(wù)和博士后工作。,閻慶民 銀監(jiān)會黨委委員，主席助理 主要負責辦公事務(wù)，股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行監(jiān)管和培訓

9、工作。,12,1.1 銀監(jiān)會概貌,會機關(guān)部門,辦公廳（黨委辦公室） 法規(guī)部 政策研究局 銀行監(jiān)管一部 銀行監(jiān)管二部 銀行監(jiān)管三部 銀行監(jiān)管四部 非銀行金融機構(gòu)監(jiān)管部 合作金融機構(gòu)監(jiān)管部 業(yè)務(wù)創(chuàng)新監(jiān)管協(xié)作部 融資性擔保業(yè)務(wù)工作部 銀行業(yè)案件稽查局（銀行業(yè)安全保衛(wèi)局） 處置非法集資辦公室,統(tǒng)計部 財務(wù)會計部 國際部（港澳臺事務(wù)辦公室） 監(jiān)察局（紀委） 人事部（黨委組織部） 宣傳工作部（黨委宣傳部） 機關(guān)

10、黨委 團委 系統(tǒng)工會 黨校 信息中心 培訓中心 機關(guān)服務(wù)中心,13,1.1 銀監(jiān)會概貌,重要會議,會議與公文,會內(nèi)會議：會領(lǐng)導主持的黨委會、黨委中心組學習、主席會議、委務(wù)會議、系統(tǒng)年度和年中工作會議、國際咨詢委員會會議、部際聯(lián)席會議、季度經(jīng)濟金融形勢通報分析會；部門召開的工作會議、專題會議，等等。,會外會議：黨中央、國務(wù)院、全國人大、政協(xié)以及黨中央、國務(wù)院各部委，國家審判機關(guān)，國家檢察機關(guān)，地方黨委、政府，國際金融組織，銀

11、監(jiān)會下屬單位，銀行業(yè)金融機構(gòu)、社會團體、研究機構(gòu)、高等院校、民間機構(gòu)等主辦的會議，公開的研討會議、論壇、講課。,公文種類和形式,公文種類：令、決定、公告、通告、通知、通報、報告、請示、批復、意見、函、會議紀要、行政處罰意見告知書、行政處罰決定書、受理外資金融機構(gòu)申請通知書，共15種。,公文形式：行政類、黨務(wù)類和行政復議三類形式。行政類發(fā)文包括銀監(jiān)會令、銀監(jiān)發(fā)、銀監(jiān)通、銀監(jiān)字、銀監(jiān)函、銀監(jiān)復、銀監(jiān)任、銀監(jiān)辦發(fā)、銀監(jiān)辦通、銀監(jiān)辦函等十余種。

12、,,具體內(nèi)容請參見《辦公制度匯編》,14,1.1 銀監(jiān)會概貌,信息服務(wù),《銀行業(yè)要情專報》,《參閱信息》,《銀監(jiān)會簡報》,《信息專報》,《監(jiān)管工作信息》,《每日新聞?wù)獔蟆?直送黨中央、國務(wù)院相關(guān)領(lǐng)導。,主送中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳。,供會領(lǐng)導及系統(tǒng)內(nèi)參閱。,主送黨中央、國務(wù)院，抄送全國人大財經(jīng)委、全國政協(xié)經(jīng)濟委、相關(guān)部委，內(nèi)部供會領(lǐng)導、機關(guān)各部門和各銀監(jiān)局參閱。,供會領(lǐng)導及系統(tǒng)內(nèi)交流參考，部分發(fā)送銀行業(yè)協(xié)會、主要銀行業(yè)金融機構(gòu)。,供會

13、領(lǐng)導及機關(guān)各相關(guān)部門參閱。,15,1.1 銀監(jiān)會概貌,新聞輿情,新聞宣傳協(xié)作機制發(fā)布制度采訪引導輿情監(jiān)測與應(yīng)對24小時監(jiān)測及時報告與反饋及時應(yīng)對與處置,16,1.1 銀監(jiān)會概貌,十大系統(tǒng)OA系統(tǒng)、郵件系統(tǒng)、督辦管理系統(tǒng)、文件共享系統(tǒng)、圖書管理系統(tǒng)、總會檔案系統(tǒng)、法律法規(guī)查詢庫、信息報送系統(tǒng)、會議室預定系統(tǒng)。OA系統(tǒng)是日常辦公最常用、最重要的系統(tǒng)，已在工作網(wǎng)和涉密網(wǎng)分別上線使用，主要包括以下子目：XXX的工作（了解

14、與自己相關(guān)的工作任務(wù)處理及進展情況）、擬稿、文件交換箱、查詢統(tǒng)計等三個網(wǎng)絡(luò)平臺互聯(lián)網(wǎng)官方網(wǎng)站政務(wù)公開（設(shè)立銀監(jiān)會簡介、銀監(jiān)會領(lǐng)導簡介、銀監(jiān)會機構(gòu)設(shè)置、政策法規(guī)、銀行業(yè)動態(tài)、派出機構(gòu)動態(tài)、通知公告、統(tǒng)計數(shù)據(jù)、統(tǒng)計圖表、人事招聘信息、特別專題、行政許可等欄目）。工作網(wǎng)網(wǎng)站新聞：領(lǐng)導活動（新聞圖片）、要聞導讀、央視銀監(jiān)會新聞、每日新聞信息摘報、圖片新聞、信息服務(wù)、視頻新聞等。信息：信息刊物（包括目前各種電子刊物20余種 ）、統(tǒng)計信

15、息、新聞報道口徑參考、工作周報、派出機構(gòu)動態(tài)、監(jiān)管論壇、調(diào)研報告、市場互動平臺等。生活：網(wǎng)上圖書資料、學習培訓平臺、青年論壇、咨詢茶座、監(jiān)管詞典等。涉密網(wǎng)系統(tǒng),綜合辦公服務(wù)平臺,17,1.2 監(jiān)管框架,構(gòu)筑“三位一體”的法律法規(guī)體系 實施強有力的持續(xù)監(jiān)管 搭建科學完整的風險監(jiān)管體系 完善行之有效的監(jiān)管工具箱 國際評價,18,1.2 監(jiān)管框架,法律： 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《商業(yè)銀行法》行

16、政法規(guī)： 《外資銀行管理條例》、《金融機構(gòu)撤銷條例》 《金融違法行為處罰辦法》等部門規(guī)章和規(guī)范性文件：先后發(fā)布實施了600多份監(jiān)管規(guī)章、規(guī)范性文件，并清理、廢止了84份。堅持兩年一次“回頭看”，確保法規(guī)制度與時俱進。,構(gòu)建“三位一體”的法律法規(guī)體系,19,1.2 監(jiān)管框架,實施強有力的持續(xù)監(jiān)管,20,1.2 監(jiān)管框架,搭建科學完整的風險監(jiān)管體系,21,1.2 監(jiān)管框架,完善行之有效的監(jiān)管工具箱,

17、監(jiān)管工具箱,陸續(xù)引入或更新國際最新監(jiān)管工具,審慎動態(tài)調(diào)整LTV、LTD、LTI，進行周期性宏觀調(diào)控,動態(tài)完善和不斷做實傳統(tǒng)審慎監(jiān)管工具,22,1.2 監(jiān)管框架,信用風險監(jiān)管工具： 不良資產(chǎn)率、不良貸款率，損失準備充足率，逾期90天以上貸款與不良貸款比例，撥備覆蓋率，單一客戶、集團客戶授信集中度，授信集中度客戶關(guān)聯(lián)度，貸款分類遷徙率流動性風險監(jiān)管工具： 流動性比例，流動性缺口率，核心負債依存度，存貸款

18、比例，最大十戶存款比例市場風險監(jiān)管工具： 累計外匯敞口頭寸比例 ，美元敞口頭寸比例利率風險敏感度，投資潛在損失率,完善行之有效的監(jiān)管工具箱——傳統(tǒng)監(jiān)管工具,23,1.2 監(jiān)管框架,動態(tài)調(diào)整房地產(chǎn)按揭貸款首付比例（loan to value）督促嚴格執(zhí)行貸款存貸比要求（loan to deposit）合理確定消費貸款在個人可支配收入中的占比（loan to income）,完善行之有效的監(jiān)管工具箱——LTV

19、、LTD、LTI,24,1.2 監(jiān)管框架,核心一級資本充足率=核心一級資本凈額/風險加權(quán)資產(chǎn)≥5%一級資本充足率=一級資本凈額/風險加權(quán)資產(chǎn)≥6%總資本充足率=資本凈額/風險加權(quán)資產(chǎn)≥8%留存資本緩沖2.5%，逆周期資本緩沖0-2.5%，系統(tǒng)重要性附加資本1%。貸款撥備率=貸款損失準備/各項貸款≥2.5%流動性覆蓋率=優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)儲備/未來30日的資金凈流出量≥100%凈穩(wěn)定融資比例=可用的穩(wěn)定資金/業(yè)務(wù)所需的穩(wěn)定資

20、金≥100% 杠桿率=一級資本凈額/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額≥4%,完善行之有效的監(jiān)管工具箱——更新監(jiān)管工具,資本撥備流動性杠桿率,25,1.2 監(jiān)管框架,監(jiān)管協(xié)調(diào)與合作,國內(nèi)監(jiān)管協(xié)調(diào)國際監(jiān)管協(xié)調(diào)參加金融穩(wěn)定理事會（FSB）、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會（BCBS）等金融組織的工作已與46個國家或地區(qū)簽署監(jiān)管合作備忘錄（MOU）組織并參與監(jiān)管聯(lián)席會議,26,1.2 監(jiān)管框架,參與宏觀調(diào)控,宏觀調(diào)控政策框架,

21、監(jiān)管政策,產(chǎn)業(yè)政策,財政政策,貨幣政策,27,1.2 監(jiān)管框架,優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)支持薄弱環(huán)節(jié)服務(wù)民生,服務(wù)實體經(jīng)濟,28,1.2 監(jiān)管框架,公眾教育與社會責任,公眾教育,社會責任,29,1.2 監(jiān)管框架,銀監(jiān)會2009年3月加入巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(BCBS)；2009年6月加入金融穩(wěn)定理事會(FSB)。獲得主要國際金融組織的席位，增加參與國際金融監(jiān)管游戲規(guī)則制定的話語權(quán)。FSAP核心原則評估組：“銀監(jiān)會作為主動和有前瞻性

22、的監(jiān)管者，在中國銀行業(yè)改革發(fā)展過程中起到了重要的作用”。全球風險管理專業(yè)人士協(xié)會（GARP）：將2009年度風險管理大獎同時頒給中國銀監(jiān)會及其主席劉明康。 ——“中國銀監(jiān)會和劉明康主席在中國大型國有銀行資本重組中起到的關(guān)鍵作用”，“中國業(yè)銀行監(jiān)管機構(gòu)嚴格執(zhí)行風險管理辦法、政策、企業(yè)管理激勵機制”索羅斯：提出學習中國式的監(jiān)管者（China’s style regulator: clear boundary）,國際評價,30,1.

23、2 監(jiān)管框架,銀監(jiān)會2009年被《亞洲銀行家》（The Asian Banker）雜志授予年度金融監(jiān)管大獎劉明康主席2009年被英國《金融時報》（Financial Times）評選為過去十年間引領(lǐng)或塑造了全球政治、經(jīng)濟、商業(yè)和文化四個領(lǐng)域的50位人物之一。劉明康主席2009年入選美國《商業(yè)周刊》（Business Week）公布的首份“中國最具影響力的40人”名單。劉明康主席2009年被《21世紀經(jīng)濟報道》評選為“亞洲金

24、融監(jiān)管杰出領(lǐng)袖”榮譽。中資銀行在美歐開設(shè)分支機構(gòu)，實際上緣于對方監(jiān)管機構(gòu)對我監(jiān)管能力的認可。,國際評價,31,二、銀行業(yè)概況,2.1 我國銀行業(yè)發(fā)展歷程2.2 我國銀行業(yè)現(xiàn)狀2.3 面臨的挑戰(zhàn),32,2.1 我國銀行業(yè)發(fā)展歷程,金融很重要，是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心。金融搞好了，一著棋活，全盤皆活。,33,2.1 我國銀行業(yè)改革發(fā)展歷程,34,2.1 我國銀行業(yè)改革發(fā)展歷程,35,2.1 我國銀行業(yè)改革發(fā)展歷程,機構(gòu)

25、改革,積極推進國有商業(yè)銀行股份制改革大力推進農(nóng)村信用社改革縱深推進中小商業(yè)銀行和非銀行金融機構(gòu)改革探索推進政策性銀行、郵儲銀行和資產(chǎn)管理公司改革有序推進綜合化經(jīng)營試點,“抓兩頭、帶中間”,36,2.1 我國銀行業(yè)改革發(fā)展歷程,截至2010年末，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)共有法人機構(gòu)3,769家，營業(yè)網(wǎng)點19.6萬個，從業(yè)人員299.1萬人。法人機構(gòu)包括：政策性銀行及國家開發(fā)銀行3家，大型商業(yè)銀行5家，股份制商業(yè)銀行12家，城

26、市商業(yè)銀行147家，農(nóng)村商業(yè)銀行85家，農(nóng)村合作銀行223家，農(nóng)村信用社2,646家，郵政儲蓄銀行1家，金融資產(chǎn)管理公司4家，外資法人金融機構(gòu)40家，信托公司63家，企業(yè)集團財務(wù)公司107家，金融租賃公司17家，貨幣經(jīng)紀公司4家，汽車金融公司13家，消費金融公司4家，村鎮(zhèn)銀行349家，貸款公司9家以及農(nóng)村資金互助社37家。,機構(gòu)總體情況,37,2.2 我國銀行業(yè)現(xiàn)狀,資產(chǎn)規(guī)模,截至2010年底，銀行業(yè)資產(chǎn)總額達到95.3萬億元

27、，是銀監(jiān)會成立前2002年底的4倍，是“十五”末期2005年底的2.5倍。按資產(chǎn)規(guī)模計算的市場份額結(jié)構(gòu)逐步優(yōu)化，已經(jīng)形成以大型商業(yè)銀行為主導，多種類型銀行業(yè)金融機構(gòu)有序競爭、共同發(fā)展，協(xié)同為國民經(jīng)濟提供多層次、多方面金融服務(wù)的銀行體系。,38,2.2 我國銀行業(yè)現(xiàn)狀,截至2010年底，商業(yè)銀行不良貸款余額和比例分別為4,336億元和1.1%，主要商業(yè)銀行不良貸款余額和比例比2002年底減少1.9萬億元和下降22.50個百分點，比2005

28、年底減少8,506億元和下降7.80個百分點。,資產(chǎn)質(zhì)量,39,2.2 我國銀行業(yè)現(xiàn)狀,資本實力,商業(yè)銀行整體加權(quán)平均資本充足率從2003年底的-3.0%，到2004年轉(zhuǎn)為正值，2005年為4.9%，2010年底提升為12.2%。,40,2.2 我國銀行業(yè)現(xiàn)狀,撥備水平,主要商業(yè)銀行撥備覆蓋率從2002年底的6.7%提高到2005年底的24.8%，2010年底達到217.7%，應(yīng)對潛在損失的能力進一步增強。,41,2.2 我國銀行業(yè)現(xiàn)狀

29、,盈利能力,銀行業(yè)金融機構(gòu)稅后利潤從2002年的616億元增加到2005年的2,533億元，2010年達到8,991億元。資產(chǎn)利潤率超過1％，約為2003年的10倍，達到國際良好銀行水平。,42,2.2 我國銀行業(yè)現(xiàn)狀,整體形象,根據(jù)2011年度英國《銀行家》雜志按照核心資本排名，我國進入世界1000家銀行的數(shù)量從2003年的15家增加到2011年的101家，上榜家數(shù)僅次于美國、日本。根據(jù)2010年末的數(shù)據(jù)，工商銀行、建設(shè)銀行、中國

30、銀行、農(nóng)業(yè)銀行均躋身全球銀行總市值前10位。,43,2.2 我國銀行業(yè)現(xiàn)狀,體制機制實現(xiàn)突破,建立現(xiàn)代公司治理機制樹立現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營理念推進發(fā)展傳略轉(zhuǎn)型優(yōu)化管理模式和業(yè)務(wù)流程增強風險管控和抵御能力提升金融服務(wù)能力和水平持續(xù),44,2.3 面臨的挑戰(zhàn),地方政府融資平臺貸款風險房地產(chǎn)貸款風險集中度風險“影子銀行”風險銀行業(yè)案件風險,部分潛在風險,45,2.3 面臨的挑戰(zhàn),1、盡管在體制機制上實現(xiàn)了一定突破，但我國

31、銀行業(yè)目前的發(fā)展方式離科學發(fā)展觀的要求仍有差距，改革任重而道遠，在監(jiān)管工作中如何促其加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式？,思考,46,2.3 面臨的挑戰(zhàn),2、 銀監(jiān)會現(xiàn)有的監(jiān)管資源數(shù)量、質(zhì)量與銀行業(yè)迅速發(fā)展的規(guī)模和業(yè)務(wù)不相匹配，風險監(jiān)管任務(wù)艱巨。在資源數(shù)量、質(zhì)量一時難以擴充和提高的情況下，如何進一步提高監(jiān)管有效性？,思考,47,2.3 面臨的挑戰(zhàn),3、在危機后重大調(diào)整的背景下，如何有效防范好區(qū)域性、系統(tǒng)性風險，確保我國銀行業(yè)健康穩(wěn)定并有效發(fā)揮好促進實體經(jīng)