我國網絡銀行發(fā)展對策研究

1、我國網絡銀行發(fā)展對策研究【摘要】網絡銀行起源于1995年開業(yè)的美國安全第一網絡銀行（SecurityFirstwk），在全球范圍內迅速發(fā)展，從發(fā)達國家到發(fā)展中國家，都普遍重視網絡銀行業(yè)務的發(fā)展。隨著因特網技術和電子商務的飛速發(fā)展，我國商業(yè)銀行也打開了“虛擬之門”，產生了網絡銀行新模式，自1997年2月招商銀行首開網絡銀行業(yè)務先河后，我國各大商業(yè)銀行陸續(xù)推出網絡銀行業(yè)務。我國加入WTO之后，在2006年全面放開金融業(yè)的限制，國內金融業(yè)的競

2、爭將更加激烈、白熱化，網絡銀行作為競爭的焦點備受矚目。作為金融創(chuàng)新與科技創(chuàng)新的新形式，作為拓展中間業(yè)務的新渠道，其產生的效益和影響將更為廣泛，更有利于維護客戶的忠誠、降低成本、提高收益，是國內商業(yè)銀行和外資銀行競爭的重要手段之一?！娟P鍵詞】網絡銀行；金融創(chuàng)新；商業(yè)銀行所謂網絡銀行，就是依托信息技術和各類網絡載體而興起的一種新型銀行服務，是國內商業(yè)銀行和外資銀行競爭的重要手段之一。我們可以預見到，網絡銀行提供的服務將成為一種標準，而最先適

3、應這場新技術、新信息革命的發(fā)展，開發(fā)出最具個性、最具生命力、適應市場需求的中間業(yè)務的商業(yè)銀行，必將是這場競爭的勝出者。正如大多數(shù)企業(yè)發(fā)展所經歷的，網絡銀行也經歷了誕生，覺醒，成長，成熟，確立的五個階段。盡管我國在互聯(lián)網上設立網站的銀行不客戶之間保持一定的鏈接，銀行必須采取合適的控制手段，監(jiān)測和防止黑客入侵銀行內部網絡系統(tǒng)。第三類是交易服務，包括個人業(yè)務和公司業(yè)務兩類。這是網上銀行業(yè)務的主體。個人業(yè)務包括轉賬、匯款、代繳費用、按揭貸款、證

4、券買賣和外匯買賣等。公司業(yè)務包括結算業(yè)務、信貸業(yè)務、國際業(yè)務和投資銀行業(yè)務等。銀行交易服務系統(tǒng)服務器與銀行內部網絡直接相連，無論從業(yè)務本身或是網絡系統(tǒng)安全角度，均存在較大風險。網絡銀行發(fā)展之迅速，目前，國外銀行分為兩種，一種是原有的負擔銀行，機構密集，人員眾多，在提供傳統(tǒng)銀行服務的同時推出網上銀行系統(tǒng)，形成營業(yè)網點、ATM、POS機、電話銀行、網上銀行的綜合服務體系；另外一種是信息時代倔起的直接銀行，機構少，人員精，采用電話、Inter

5、等高科技服務手段與客戶建立密切的聯(lián)系，提供全方位的金融服務。其中高效，快速發(fā)展的直接銀行代表為德國的EntriumDirectBankers，Entrium沒有分支機構，員工共計370人，依靠電話和因特網開拓市場、提供服務。370人服務77萬客戶，人均資產達1000萬美元，大大高于亞洲的領先銀行水平（新加坡發(fā)展銀行人均資產580萬美元，中國農業(yè)銀行人均資產50萬美元）；而且Entrium認為現(xiàn)有系統(tǒng)完全可以滿足250萬客戶的需求，這一連