山東省農戶借貸參與意愿特征及影響因素研究.pdf

1、農戶借貸需求問題一直是農戶借貸研究的核心和難點問題，農戶借貸需求得不到很好的滿足，制約著農村金融的發(fā)展，各級政府和農村金融機構對此問題采取了相應的措施，但是農戶資金供給仍然無法滿足農戶借貸需求。論文試圖通過對山東省農戶借貸參與意愿的研究，發(fā)現農戶借貸參與意愿的特征及其影響因素，并通過與已有借貸行為的對比，探討農戶借貸參與意愿變化特征以及不同的影響因素。研究對于農村金融機構業(yè)務創(chuàng)新和金融工具創(chuàng)新、農村金融體制的改革，提高農村金融的服務效率

2、和農戶的整體福利水平有較強的現實意義；深化對農戶借貸需求尤其農戶借貸參與意愿的研究，豐富農戶借貸行為研究的內容有理論意義。
　　 本文以對山東省14個省轄地級市的30個鎮(zhèn)的33個村的農戶資金需求調查為基礎，首先對金融抑制理論、信貸配給理論和農戶借貸行為理論進行闡述，作為本文的理論基礎，基于實證調查，從借貸行為發(fā)生率、借貸用途、借貸規(guī)模、借貸期限、融資次序、還款方式方面對農戶借貸參與意愿和農戶已有借貸行為進行對比從而揭示了農戶借貸

3、參與意愿變化特征；其次通過Binary Logistic模型對影響農戶借貸參與意愿的因素進行論證分析，對比農戶借貸需求影響因素，并分析相同和不同的影響因素，解釋原因；最后結合農戶借貸參與意愿的特征及影響因素，對此提出了相關的政策建議。
　　 論文的基本結論是：(1)農戶借貸參與意愿特征方面：農戶借貸參與意愿顯著下降，農戶借貸參與意愿顯著弱化；農戶的大額貸款需求意愿旺盛，小額貸款需求意愿顯著下降，但小額貸款資金仍是農戶需求的主體；

4、農戶借貸用途意愿仍以生活性借貸為主，農戶借貸用途意愿的整體格局沒有發(fā)生改變，其中支出集中、額度大的生活性借貸需求增加，支出較為分散、額度小的借貸需求減少，這帶來農戶對大額長期借貸需求的增長；農戶借貸需求的不確定弱化，由于農戶借貸的生活化和不規(guī)范化特征顯著，沒有固定期限的借貸所占比重較高；農戶借貸資金用途的變化使得農戶對中長期大額借貸資金的意愿增加，農戶借貸需求意愿從小額、高頻率的硬約束信貸需求轉向額度較大、低頻率的長期信貸需求的軟約束；

5、農戶未來融資次序為：親戚、正規(guī)金融機構、朋友，與通常農戶融資次序存在差異，正規(guī)金融機構超越朋友成為優(yōu)先的融資渠道；農戶的融資次序存在路徑依賴現象；農戶借貸行為特征決定了農戶融資次序特征。(2)農戶借貸參與意愿影響因素方面：戶主年齡、戶主受教育程度、家庭人口數、家庭種植作物面積、家庭人均純收入、農戶對貸款政策的了解情況、農戶過去是否借貸比較顯著的影響著農戶借貸參與意愿；戶主年齡和家庭種植作物面積對農戶借貸參與意愿產生非常顯著的負效應，而過

6、去是否借貸則對農戶參與意愿產生正效應；戶主受教育程度和家庭人口數對農戶借貸參與意愿產生正效應，而家庭人均純收入和農戶對貸款政策的了解程度對其產生顯著的負效應；通過對農戶借貸需求和借貸參與意愿影響因素的對比發(fā)現，農戶家庭特征因素和農戶對貸款政策的了解情況對農戶借貸需求和借貸參與意愿都產生負效應，但影響程度不同；戶主年齡、戶主受教育程度和農戶對貸款政策的滿意程度對農戶借貸需求和借貸參與意愿產生不同的影響。
　　 本文的創(chuàng)新點在于：論