商業(yè)銀行對上市公司客戶信用風險控制研究.pdf

1、近年，我國上市公司貸款逾期、無力償還等違約事件屢屢發(fā)生，給銀行帶來了較大的風險，甚至造成了巨額損失。為此，商業(yè)銀行對上市公司客戶信用風險控制的理論研究和管理方法亟需得到進一步地重視和發(fā)展。 本文從商業(yè)銀行的角度出發(fā)，將上市公司的信貸風險和影響信貸風險的股票風險作為研究的對象；通過對上市公司的統(tǒng)計數據的深入分析，總結了上市公司客戶的信用風險存在著貸款規(guī)模大、劣質公司多、高負債經營和關聯交易頻繁、關聯關系復雜四大特點；從資產質量分析

2、的角度介紹了目前商業(yè)銀行信用風險控制的一般途徑。在此基礎之上，考察了上市公司客戶信用風險現狀：通過對具體的上市公司信用風險案例分析得出，上市公司在銀行貸款流失中扮演了直接從銀行獲取貸款或者為違規(guī)貸款提供擔保的角色；通過對上市公司的融資、業(yè)績和關聯交易的統(tǒng)計學分析，證明現階段我國上市公司存在著較大信用風險并呈擴大的趨勢。 結合上市公司信用風險的特點和影響因素，構建上市公司客戶信用風險控制的框架。對上市公司客戶信用風險防范措施的研究

3、應該針對其特點和本身管理存在的缺陷進行，包括從組織上、技術上、管理上三方面結合，構建組織控制體系、技術控制體系和過程控制體系。組織控制體系強調要建立專門的上市公司客戶信用風險管理部門；技術體系建立了資料層和決策層，達到風險評價和風險預警的作用；過程控制體系將貸前、貸時和貸后三個環(huán)節(jié)與技術系統(tǒng)充分的結合起來，力求將風險控制在自身能夠承受的范圍以內。 最后，對上市公司客戶信用風險的控制提出具體措施：通過轉換對上市公司信用風險的認識、