淺談中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行改革與發(fā)展

1、淺談中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行改革與發(fā)展 淺談中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行改革與發(fā)展甘肅農(nóng)業(yè) 2010 年第 12 期(總 293 期)淺談中國(guó)郵改儲(chǔ)蓄銀行改革與笈展李冬松(白銀有色集團(tuán)股份有限公司,甘肅白銀 730900)摘要:郵政儲(chǔ)蓄經(jīng)過 20 多年的發(fā)展歷程,于 2007 年正式揭牌成立了中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司,成為繼工,農(nóng),中,建四大國(guó)有商業(yè)銀行之后的一家全國(guó)性,全牌照的第五大商業(yè)銀行.它的改革與發(fā)展不僅直接決定了中國(guó)郵政改革發(fā)展的成敗,同時(shí)也

2、勢(shì)必對(duì)中國(guó)整個(gè)金融體系的發(fā)展造成深遠(yuǎn)影響.本文主要闡述了我國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的歷史沿革和改革發(fā)展的現(xiàn)狀,以及對(duì)深入研究中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行發(fā)展做個(gè)參考.關(guān)鍵詞:中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行;改革;發(fā)展郵政儲(chǔ)蓄自 1986 年恢復(fù)開辦以來,經(jīng)過 2O 多年的發(fā)展,經(jīng)歷了非常特殊的發(fā)展歷程.2007 年 3 月 2O 日,中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司正式揭牌成立,成為繼工,農(nóng),中,建四大國(guó)有商業(yè)銀行之后的一家全國(guó)性,全牌照的第五大商業(yè)銀行.作為一家資產(chǎn)規(guī)模超過

3、萬億的金融機(jī)構(gòu),其改革發(fā)展不僅直接決定了中國(guó)郵政改革發(fā)展的成敗,同時(shí)也勢(shì)必對(duì)中國(guó)整個(gè)金融體系的發(fā)展造成深遠(yuǎn)影響.一,中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行概況郵政儲(chǔ)蓄屬于信用儲(chǔ)蓄的范疇,指郵政機(jī)構(gòu)面向居民個(gè)人,依托郵政網(wǎng)點(diǎn)資源辦理的零售各項(xiàng)金融業(yè)務(wù),即郵政機(jī)構(gòu)在辦理信函,電報(bào),電匯款等傳統(tǒng)郵政業(yè)務(wù)的同時(shí),辦理以個(gè)人為主要服務(wù)對(duì)象的各項(xiàng)儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù).郵政儲(chǔ)蓄創(chuàng)始于 1861 年英國(guó),之后傳入法國(guó),瑞士,德國(guó),定位主要是面向“三農(nóng)“,是在農(nóng)村地區(qū)開展零售業(yè)務(wù)的涉

4、農(nóng)銀行.郵政儲(chǔ)蓄銀行作為一家新成立的商業(yè)銀行,其市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于四大商業(yè)銀行,因此,選擇縣域以下區(qū)域作為自己的市場(chǎng)定位,避免了以不成熟的姿態(tài)應(yīng)對(duì)其他商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng).在郵政儲(chǔ)蓄銀行取得農(nóng)村市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)之后,出于利潤(rùn)最大化的原因,必然要走向城市,拓寬利潤(rùn)來源,遠(yuǎn)期市場(chǎng)定位就演變?yōu)榉?wù)于農(nóng)村和中小城市的社區(qū)商業(yè)銀行.從四大商業(yè)銀行的發(fā)展策略看,高端客戶個(gè)人理財(cái)服務(wù)將是其未來發(fā)展的重點(diǎn),城市中低端客戶群則被忽視了,郵政儲(chǔ)蓄銀行涉足城市,應(yīng)從差異化

5、角度出發(fā),以中低端客戶群為對(duì)象,發(fā)揮自己的優(yōu)勢(shì),占領(lǐng)中低端平民層,走社區(qū)化路線.第二,經(jīng)營(yíng)定位.在我國(guó),郵政儲(chǔ)蓄銀行的設(shè)立體現(xiàn)了“公共性“特點(diǎn),突破了商業(yè)銀行城市化的發(fā)展趨勢(shì),因此,其經(jīng)營(yíng)定位是堅(jiān)持其一貫的平民化風(fēng)格,樹立“大眾銀行“形象.郵政儲(chǔ)蓄銀行在成立初期的發(fā)展階段,短期的經(jīng)營(yíng)定位立足于個(gè)人的零售業(yè)務(wù),采取穩(wěn)健作風(fēng),把業(yè)務(wù)范圍立足點(diǎn)確定為風(fēng)險(xiǎn)較小的個(gè)人業(yè)務(wù).郵政儲(chǔ)蓄銀行正式成立后,是作為獨(dú)立法人來面對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的,從避免競(jìng)爭(zhēng),規(guī)避風(fēng)

6、險(xiǎn)的角度看,短期的經(jīng)營(yíng)定位是正確的,但長(zhǎng)期定位就應(yīng)該以競(jìng)爭(zhēng)為目標(biāo),在穩(wěn)定個(gè)人業(yè)務(wù)的同時(shí),大力發(fā)展對(duì)公業(yè)務(wù)和拓寬中間業(yè)務(wù).第三,管理定位.目前世界上約有 7O 個(gè)國(guó)家和地區(qū)開展郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù),從郵政儲(chǔ)蓄與郵政的關(guān)系看,郵政儲(chǔ)蓄大致可分為四類管理模式:一是以德國(guó)為代表的分離管理模式,即成立獨(dú)立的郵政儲(chǔ)蓄銀行,實(shí)行商業(yè)化經(jīng)營(yíng);二是以法國(guó)為代表的混合管甘肅農(nóng)業(yè) 2010 年第 l2 期(總 293 期)理模式;三是以日本為代表的準(zhǔn)商業(yè)化管理模式,