某國(guó)有控股商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理研究.pdf

1、社會(huì)上20％的人占有社會(huì)財(cái)富的80％，私人銀行的誕生正是為這20％的人服務(wù)，這是社會(huì)發(fā)展的需要。中國(guó)目前已有多家銀行開(kāi)辦私人銀行業(yè)務(wù)，然而，私人銀行這塊蛋糕卻是不容易嘗試的，不僅需要銀行具有較高財(cái)富管理能力，同時(shí)還需承擔(dān)私人定制服務(wù)的能力，更需要有風(fēng)險(xiǎn)管理的能力。
　　私人銀行業(yè)務(wù)是新生事物，業(yè)務(wù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、流程創(chuàng)新使得私人銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)涉及面廣、相關(guān)性強(qiáng)，給私人銀行風(fēng)險(xiǎn)管理提出了新的課題，要管理好私人銀行業(yè)務(wù)的各類風(fēng)險(xiǎn)，就必須

2、對(duì)私人銀行業(yè)務(wù)涉及的風(fēng)險(xiǎn)種類、風(fēng)險(xiǎn)成因進(jìn)行系統(tǒng)的剖析和逐一診斷。私人銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理也不同于傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，因?yàn)樗饺算y行業(yè)務(wù)主要承擔(dān)的是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)更難以量化，更強(qiáng)調(diào)事前防范。
　　私人銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自于兩個(gè)方面:一是投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。和商業(yè)銀行傳統(tǒng)零售業(yè)務(wù)的投資品類似，私人銀行業(yè)務(wù)提供的服務(wù)涉及基金、證券、保險(xiǎn)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的投融資，但是產(chǎn)品在設(shè)計(jì)和結(jié)構(gòu)方面可能較商業(yè)銀行傳統(tǒng)的零售產(chǎn)品更為復(fù)

3、雜，風(fēng)險(xiǎn)管理也提出了更高的要求。二是人的風(fēng)險(xiǎn)。從銀行開(kāi)展的不同業(yè)務(wù)類型來(lái)看，在投行業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)、金融市場(chǎng)交易業(yè)務(wù)領(lǐng)域，信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)為主要風(fēng)險(xiǎn)因素，而財(cái)富管理業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)則是以操作風(fēng)險(xiǎn)為主的。以收費(fèi)為主要利潤(rùn)來(lái)源的私人銀行業(yè)務(wù)正式操作風(fēng)險(xiǎn)主導(dǎo)的業(yè)務(wù)，這也是由私人銀行業(yè)務(wù)以客戶關(guān)系管理為第一要?jiǎng)?wù)的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)所決定的。當(dāng)然，私人銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理要在契合業(yè)務(wù)發(fā)展特點(diǎn)的基礎(chǔ)上，盡量納入傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系中去。

4、>　　本文對(duì)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及面臨的風(fēng)險(xiǎn)類型進(jìn)行了論述，在此基礎(chǔ)上，從私人銀行各類業(yè)務(wù)的操作流程出發(fā)，細(xì)致剖析了業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和當(dāng)前銀行類金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)的策略。在客戶準(zhǔn)入、客戶關(guān)系管理、產(chǎn)品銷售等涉及到操作風(fēng)險(xiǎn)的重點(diǎn)環(huán)節(jié)進(jìn)行了詳細(xì)論證。最后，作者就建立完善的風(fēng)險(xiǎn)防范體系提出了具體措施，包括完善保密制度、建立健全內(nèi)部控制等。
　　傳統(tǒng)私人銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理研究大多從風(fēng)險(xiǎn)類別出發(fā)，分別研究聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)的

5、特點(diǎn)及防范措施，本文創(chuàng)新之處在于從私人銀行業(yè)務(wù)開(kāi)辦的業(yè)務(wù)類型和業(yè)務(wù)流程出發(fā)，從商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中的各個(gè)環(huán)節(jié)入手，從不同的維度研究分析相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策。同時(shí)，在私人銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的具體舉措方面，作者基于從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和案例銀行現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)管理框架提出了自己的見(jiàn)解和意見(jiàn)。論文基于對(duì)AB銀行開(kāi)展私人銀行業(yè)務(wù)的實(shí)證分析，具有較強(qiáng)的實(shí)際意義，在客戶準(zhǔn)入和產(chǎn)品營(yíng)銷方面能夠?qū)Ω黝惤鹑跈C(jī)構(gòu)開(kāi)辦私人銀行業(yè)務(wù)過(guò)程中操作風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制有普遍的借鑒意