我國私人銀行業(yè)務風險管理分析.pdf

1、私人銀行業(yè)務起源于16世紀的瑞士，當時的發(fā)展理念是為了使富裕人士達到資產(chǎn)保值的愿望。而目前興起的私人銀行業(yè)務并不只局限于這一種功能。私人銀行是銀行理財業(yè)務中最高端的一種，它的服務對象與銀行傳統(tǒng)業(yè)務所面對的客戶大有不同。私人銀行業(yè)務專門面向富裕階層，為他們提供資產(chǎn)投資與管理業(yè)務，最低入門標準為100萬美元以上的金融資產(chǎn)。私人銀行業(yè)務憑借著其高額利潤，吸引著很多國家的銀行開設私人銀行業(yè)務部，在國際上具有很深的影響力。在第一家瑞士私人銀行成立

2、之后，相繼有美國花旗銀行、德意志銀行、荷蘭銀行、東亞銀行、匯豐銀行等推出私人銀行業(yè)務。目前，私人銀行業(yè)務在國際上已經(jīng)屬于發(fā)展較為成熟的面向富裕人士的資產(chǎn)管理業(yè)務。
　　而我國私人銀行業(yè)務起步較晚，主要是由于我國經(jīng)濟發(fā)展特點、人們的傳統(tǒng)家庭觀念和風險厭惡的偏好，所以直到2007年我國才出現(xiàn)私人銀行業(yè)務。在這一業(yè)務領域的開拓進程中，中國銀行成為了第一個“吃螃蟹”的，2007年該行在北京和上海兩地同時推出私人銀行業(yè)務。緊接著，各大國有銀

3、行（工行、建行、農(nóng)行、交行）和一些股份制銀行（中信、招商、民生）均推出私人銀行業(yè)務。在我國私人銀行業(yè)務的服務對象也為高凈值客戶，各大銀行入門標準均有不同;但是服務內容大同小異，既包括使資產(chǎn)增值的金融服務，也包括稅收規(guī)劃、遺產(chǎn)繼承、出國旅行、子女出國教育、藝術品、奢侈生活等內容。在將近7年的發(fā)展里，我國私人銀行客戶數(shù)量逐年增長，管理的金融資產(chǎn)也是相當可觀的，已達到16.5萬億。
　　在我們慶幸私人銀行成效卓越的同時，也發(fā)現(xiàn)了我國私人

4、銀行發(fā)展也面臨著許多問題，例如風險管理不夠完善、產(chǎn)品設計過于單一、客戶忠誠度不高、專業(yè)人才相對匱乏、發(fā)展模式過于模糊、服務方式不太完善等問題。其中風險管理不完善是重中之重，私人銀行面臨的主要風險是操作風險、聲譽風險和合規(guī)風險;而新巴塞爾協(xié)議指出私人銀行首先面臨的是三大營運風險（信用風險、市場風險、操作風險）、其次面臨的是聲譽風險、合規(guī)風險、流動性風險等。所以本文就結合商業(yè)銀行相關風險管理理論對我國私人銀行業(yè)務的風險管理做一點研究，同時結

5、合2013上半年中國建設銀行的風險管理現(xiàn)狀找出我國私人銀行風險管理存在的問題，并結合國際上匯豐私人銀行、荷蘭私人銀行，從國際國內兩個方面探討一下如何提升我國私人銀行的風險管理能力。
　　本文第一章是引言部分，主要介紹了研究背景、目的與意義。本文第二章就商業(yè)銀行相關風險管理理論和私人銀行相關業(yè)務進行一個全面的論述，主要商業(yè)銀行面臨的各種風險以及理論;其次介紹一下私人銀行的業(yè)務、特征和面臨的風險。第三章將介紹國外私人銀行是怎樣進行風險

6、管理的。首先對匯豐私人銀行的業(yè)務方式進行一定的研究、并指出其存在的優(yōu)點;其次再對匯豐私人銀行的風險管理進行介紹;介紹完匯豐私人銀行后，再有針對性的對荷蘭私人銀行的風險管理經(jīng)驗做出介紹，最后對我國如何開展私人銀行業(yè)務做出一定的啟示。第四章我將介紹我國私人銀行業(yè)務的發(fā)展現(xiàn)狀，同時以建設銀行為例介紹一下風險管理的現(xiàn)狀與問題。最后一章也就是第五章對我國私人銀行風險管理提出一點建議。文章指出可以從五個方面對私人銀行的風險管理提出建議，其一是將產(chǎn)品

7、組合多樣化，服務模式更加完善，這樣才能使私人銀行業(yè)務基本層面得到客戶的滿足，增加客戶忠誠度;其二要加強對私人銀行從業(yè)人員的素質培養(yǎng)，努力提升全行業(yè)的業(yè)務素質，只有從源頭上提高從業(yè)人員的業(yè)務素質，才能更好的降低各種風險;其三是完善相關法律法規(guī)，使監(jiān)管更加有效，這樣才能做到有法可依，防止合規(guī)風險的發(fā)生;其四是把客戶信息登記制度進一步完善，并對客戶進行市場細分，這樣才能達到私人銀行業(yè)務的范圍擴大;其五是要完善私人銀行內部風險管理機構，職責分工