基于互聯(lián)網金融背景下的商業(yè)銀行操作風險控制研究.pdf

1、自2013年以來，我國互聯(lián)網金融得到迅猛發(fā)展，引起眾人廣泛關注。眾多互聯(lián)網金融產品如第三方支付、P2P、眾籌、信息化金融等以其方便快捷、跨時空、跨地域、低成本、全能化經營等特點，受到廣泛歡迎并得以迅速發(fā)展?；ヂ?lián)網金融熱潮的持續(xù)發(fā)酵，使得傳統(tǒng)商業(yè)銀行面臨著前所未有的挑戰(zhàn)，整個金融系統(tǒng)都被互聯(lián)網金融倒逼著加速轉型和服務創(chuàng)新。然而，就在這場人人都想分一杯羹的盛宴背后，由互聯(lián)網金融所帶來的操作風險問題逐漸被業(yè)界所關注。
　　巴塞爾銀行監(jiān)管

2、委員會指出，操作風險是由于內部程序、人員和系統(tǒng)的不完備或失效，或由于外部事件造成損失的風險。而互聯(lián)網金融的三大特征，即支付方式創(chuàng)新、信息處理迅速和資源配置有效，給商業(yè)銀行造成了一定的影響，也給其操作風險帶來越來越多的新問題。相對于傳統(tǒng)金融來說，由于互聯(lián)網金融涉及面廣、關聯(lián)性強、不受時間空間限制，使得當前我國商業(yè)銀行對互聯(lián)網金融下的操作風險防控難度進一步增加。
　　有效防范操作風險是商業(yè)銀行穩(wěn)健發(fā)展的關鍵。本文在總結以前研究成果的基

3、礎上，以當今互聯(lián)網金融不斷發(fā)展與深入為大背景，根據(jù)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會對操作風險的定義，結合互聯(lián)網金融的特征，對比傳統(tǒng)金融模式下的商業(yè)銀行操作風險，從商業(yè)銀行的工作流程即前臺、中臺、后臺出發(fā)，分析得出互聯(lián)網金融模式下商業(yè)銀行面臨的新的操作風險，如前臺可能面臨的員工對新業(yè)務不熟悉、內控制度失控、外部欺詐等風險;中臺可能面臨的洗錢、套現(xiàn)等風險;后臺可能面臨的系統(tǒng)缺陷、流程設計缺陷等風險。接著針對互聯(lián)網金融操作風險的特征，設計互聯(lián)網金融操作風

4、險預警體系，并從互聯(lián)網金融三大特征即支付方式、信息處理和資源配置角度，研究控制互聯(lián)網金融給商業(yè)銀行操作風險帶來的新問題的解決方法和措施。
　　由于我國的互聯(lián)網金融正處于快速發(fā)展的起步階段，尚未形成充分的數(shù)據(jù)可供分析。故本文以國內某商業(yè)銀行為例，了解其受互聯(lián)網金融影響導致的操作風險案例，指出其控制互聯(lián)網金融操作風險的缺陷和不足，并由個別推及到一般，提出商業(yè)銀行控制互聯(lián)網金融操作風險的必要性，最后總結出對互聯(lián)網金融操作風險進行管理的結