W商業(yè)銀行信貸業(yè)務內部控制問題研究.pdf_第1頁
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文檔簡介

1、本文的研究就是針對這樣的研究背景，以 W商業(yè)銀行為具體的研究對象，對該行信貸業(yè)務內部控制進行了分析和研究。在研究的過程中，本文首先針對商業(yè)銀行信貸業(yè)務內部控制的相關理論進行了總結分析，詳細的分析了商業(yè)銀行信貸業(yè)務內部控制的目標、原則和主要內容，為本文的研究奠定了理論基礎。在理論研究的基礎之上，本文對 W商業(yè)銀行信貸業(yè)務的現(xiàn)狀進行了分析，從內部環(huán)境、風險評估、控制活動、信息與溝通以及內部監(jiān)督等方面對 W商業(yè)銀行信貸業(yè)務內部控制基本框架進行

2、了討論，歸納了 W商業(yè)銀行信貸業(yè)務內部控制存在的問題?？梢钥闯觯壳?W商業(yè)銀行存在著缺乏理想的內部控制環(huán)境，信貸風險識別和評估體系不健全、信貸流程操作存在風險、信貸信息系統(tǒng)建設落后以及信貸內部監(jiān)督獨立性不強等問題。針對這樣的問題，本文從內部控制五要素出發(fā)，分別提出了有針對性的對策和建議。在優(yōu)化內部環(huán)境方面，提出應該完善信貸業(yè)務的組織結構，提高信貸人員的專業(yè)素養(yǎng)；在風險評估方面，應該構建科學的信貸風險識別和評估體系細分信貸資產質量等級，

3、提高信貸人員識別和評估風險的能力；在內部流程控制方面，應該加強信貸業(yè)務流程控制，認真進行貸前調查，完善貸款后管理機制，落實責任追究制度和激勵制度；在內部溝通方面，應該完善信貸系統(tǒng)建設，建立暢通的信息溝通渠道，確保信息傳遞真實性；在內部監(jiān)督方面，應該加強內部審計部門的獨立性完善內部監(jiān)督機制。
　　通過本文的研究，不僅詳細的分析了 W商業(yè)銀行信貸業(yè)務內部控制所存在的問題，同時也為相關決策者根據(jù)存在的問題，提出了改善 W商業(yè)銀行信貸業(yè)務

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