地方商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售系統(tǒng)的設計與實現(xiàn).pdf

1、由于社會經(jīng)濟的發(fā)展和廣大客戶經(jīng)濟條件的提高，銀行客戶迫切需要尋找一種風險不高、收益率適中的理財產(chǎn)品，來為其資產(chǎn)保值、增值。在此情況下，銀行理財產(chǎn)品備受青睞。銀行理財產(chǎn)品銷售系統(tǒng)的推出，簡化了雙方交易的流程和途徑，可大幅提高理財產(chǎn)品在金融市場中的占有率。地方商業(yè)銀行是在農(nóng)村、城市信用社清產(chǎn)核資的基礎(chǔ)上，通過吸收企業(yè)、個人等入股組建而成的，具有成立時間晚、規(guī)模小、信息化水平落后的特點，因而，目前眾多的地方商業(yè)銀行并沒有開通自己的理財產(chǎn)品銷售

2、系統(tǒng)。但是，地方商業(yè)銀行立足地方，擁有很多地方特色的投資理財項目，所以開發(fā)建設地方商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售系統(tǒng)具有重大的現(xiàn)實意義。
　　本文以富滇銀行為樣本，研究地方商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售系統(tǒng)的設計與實現(xiàn)方法。首先，詳細剖析了理財產(chǎn)品的整個生命周期和銀行各部門在理財產(chǎn)品運作期間的操作流程。接著，根據(jù)富滇銀行當前的組織結(jié)構(gòu)，將理財產(chǎn)品銷售系統(tǒng)劃分為管理端和交易端，其中管理端包括總行管理端和分行管理端，交易端包括柜面端、現(xiàn)管端和網(wǎng)銀端，最后

3、按此架構(gòu)設計并實現(xiàn)了一個初步的富滇銀行理財產(chǎn)品銷售系統(tǒng)。
　　在地方商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售系統(tǒng)中，客戶可以完成理財產(chǎn)品的簽約、解約、認購、申購、贖回、撤銷。銀行可以利用該系統(tǒng)實現(xiàn)用戶管理、產(chǎn)品管理、額度管理、募集管理、預約管理、價格管理、巨額贖回、退出管理、返本派息、報表管理和統(tǒng)計查詢等功能。該系統(tǒng)不僅能讓相關(guān)人員從紛繁復雜的賬戶數(shù)據(jù)中解脫出來，提高銀行的工作效率，還能作為銀行對外宣傳的平臺，讓客戶更加了解銀行的業(yè)務，從而提高銀行的