商業(yè)銀行信貸風險控制存在問題及對策研究.pdf

1、隨著國際金融業(yè)的不斷發(fā)展，商業(yè)銀行的風險管理能力提出越來越成為影響商業(yè)銀行生死存亡的核心競爭力。與國際先進商業(yè)銀行相比，我國商業(yè)銀行風險管理機制較為落后。2006年底，我國入世后對國有銀行業(yè)的保護期己結束，中國商業(yè)銀行直面激烈的國際金融業(yè)競爭。同時，商業(yè)銀行及股份制銀行紛紛實現海內外上市融資，對風險控制能力和風險管理機制提出了新的要求。因此，要應對國際銀行業(yè)的激烈競爭，要形成自身的核心競爭力，我國銀行業(yè)就必須積極借鑒國際銀行業(yè)先進的風險

2、管理經驗，完善風險管理機制，全面提升風險管理能力。
　　 從微觀上講，銀行作為融資中介，投資者的任何決策、管理、操作者的任何操作失誤，都會給銀行資產帶來損失。從宏觀上講，經濟的非均衡發(fā)展是常態(tài)，均衡發(fā)展是非常態(tài)。在經濟運行中，由于各種不確定因素，國家很難達到社會總需求、積累與消費、經濟結構等各項經濟社會指標平衡。商業(yè)銀行作為金融產業(yè)，必然要受到國家貨幣政策、產業(yè)結構調整、對外政策、國內外政治經濟環(huán)境等因素的影響，因此，無論是從宏

3、觀的角度還是從微觀的角度，銀行面臨各種各樣的風險是必然的。信貸風險是我國商業(yè)銀行的主要風險，目前我國商業(yè)銀行的信貸風險控制水平偏低，傳統(tǒng)的信貸風險管理缺乏系統(tǒng)性，導致我國商業(yè)銀行信貸資產質量普遍較差，嚴重影響了銀行的收益。
　　 本文從金融安全的大局出發(fā)，在商業(yè)銀行內部控制、金融監(jiān)管、市場約束三個方面分析我國商業(yè)銀行信貸風險控制中存在的問題并提出對策。綜合運用了理論分析和實證分析方法；運用信息不對稱下的博弈分析銀行與借款人，銀行

4、與管理層或者內部員工的逆向選擇，道德風險及委托代理模型等。論文依照具體問題具體分析的原則，針對性地從內部控制，金融監(jiān)管，市場約束等各種內外制約因素出發(fā)，發(fā)現我國商業(yè)銀行信貸風險控制問題的外部原因主要有產權制度不明、融資制度落后、金融制度環(huán)境不健全、金融監(jiān)管不到位及信息披露不足等；內部原因主要有公司治理結構部合理、內部控制制度健全、信貸風險權責不明、激勵約束機制不完善等。最后提出：商業(yè)銀行加強信貸風險控制，必須從公司治理結構、內部控制制度