網絡購物退貨運費險風險分析及發(fā)展前景——基于保險公司視角.pdf

1、互聯(lián)網蓬勃發(fā)展的新時代，電子商務異軍突起，其中網絡購物已成為人們日常生活中非常重要的一種購物方式。但是隨著網絡購物交易量的增加，退貨問題日益嚴峻。我國保險業(yè)自1980年以來實現了高速發(fā)展，在發(fā)展的過程中，保險公司把握電子商務發(fā)展的趨勢，進行了積極的探索，一種全新的保險營銷模式——保險電子商務隨之應運而生。
　　網絡購物中存在的退貨風險和保險電子商務的發(fā)展促使了創(chuàng)新型網絡保險產品——網絡購物退貨運費險的誕生。退貨運費險在很大程度上滿

2、足了網絡購物消費者的退貨需求，并且也使引入該險種網絡商家的利潤得到增加。但與此同時，退貨運費險增加了買家購買行為的隨意性、降低了其退貨行為的成本，從而使得商品退貨率急劇上升，保險公司賠付較多，該險種存在著較大的損失風險。同時，由于該險種自身的不足，如保險承保范圍的狹窄、定價與理賠機制的不完善等，極易造成投保人的道德風險和逆向選擇。因此基于保險公司視角，對退貨運費險的可能存在的風險進行系統(tǒng)分析十分重要，有利于促進退貨運費險的長足發(fā)展與成熟

3、，以及保險公司在該險種上實現盈利。
　　本文首先對網絡退貨運費險這一新型保險產品的有關條款做出解釋，并從保險銷售渠道、保險產品定價、保險投保、保險核保、保險理賠及保險續(xù)保等六個方面將之與傳統(tǒng)財產保險產品進行對比分析。其次，本文重點研究退貨運費險可能存在的風險。從退貨運費險投保人——網絡購物的賣方和買方角度出發(fā)，系統(tǒng)總結與分析了造成退貨風險的因素，也即退貨運費險損失的原因。賣家對低劣產品的引入與銷售、公布商品信息的不全面、發(fā)布虛假信

4、息的欺詐行為、操作上的失誤、服務水平的低下，以及不恰當的競爭手段等都會造成所售商品被退貨;而買家退貨的原因在于自身喜好的不穩(wěn)定、風險偏好行為、對價格的敏感、較高的沖動特質、享樂主義行為，以及不明確產品的使用方法等。同時，還對因退貨運費險自身的不足所導致的投保人的道德風險和逆向選擇進行了分析。隨后，本文針對性地提出降低退貨運費險風險的相關建議，如提高承保條件、督促網絡商家加強商品質量的管控、降低信息不對稱程度、提高服務水平，以及使用科學合